征信系統只不過是一個工具，不存在說公不公平的問題，它只會真實的記錄你的信用信息而不會做主觀的判斷。
現有的征信系統是一刀切，只要借款人一旦逾期，就在征信系統反映。但問題是，有些借款人發現逾期以后積極籌款，而有些借款人出現逾期以后則消極對待，對于這種截然不同的態度，在征信里面是沒有任何區別的。
比如說有人欠款10萬，協調后每月還款1萬。雖然這個人在積極籌錢歸還欠款，但是只要沒還清，在征信系統里面還是顯示逾期。相反，如果另一個人欠款10萬，一分都不歸還，他在征信系統里面跟前者顯示的情況是一樣的。
逾期是不應該，但是兩種截然不同的還款姿態有同樣的結果，顯然對積極還款的人是不公平的。因此，需要建立一個征信“灰”和“黑”名單的區別機制。灰色代表正在處理的“被執行人”，黑色代表真正的“失信被執行人”，這才是有區別對待。
可能有的人會說，萬一哪天貸款或者信用卡出現逾期了，只是暫時沒能力，而不是惡意逾期，但是征信系統就直接記錄為逾期了，這對那些不是惡意逾期，而是在努力籌錢還款的人來說是一種不公平的行為。
針對這種觀點，我們能不能反過來想想，假如征信系統真的對那些不是惡意逾期的人開放的特權，只要你努力籌錢還款了，那就不算逾期，不會有不良記錄，那征信系統就會失去它的效力和權威。
因為征信系統沒法判斷你到底是不是惡意逾期，如果大家出現逾期之后，都可以通過申訴的方式把不良征信給給消除，那征信系統記錄的信息完全就變味了，到時征信所記錄的信息并不能真實的反映一個人的信用情況，因為系統沒法判斷你到底是不是惡意逾期，就算有的人是故意逾期的，他也可以通過申訴的方式把不良征信給去掉，那這樣的征信系統就失去了本身的價值。