一般情況下，貸款的方式有兩種，一種是公積金貸款，一種是商業(yè)銀行貸款。房貸還款的方式有：固定利率還款、等額本金還款、等額本息還款、公積金還款四種方式。

第一種、公積金還款

這種方式還款，利率會低很多，而且還款方式比較靈活，當(dāng)然不適用商業(yè)貸款。

第二種、等額本息還款

還房貸的幾種方式中這種方式是尤為常見的，每個月需要償還的本金和利息總額是一樣的。總金額是包括應(yīng)該承擔(dān)的本金和利息的，在選擇的還款日期內(nèi)，每個月需要償還的金額是固定的。每個月只需要將固定的日期打入到償還貸款的銀行賬戶即可。

第三種、等額本金還款

最大的特點(diǎn)就是負(fù)擔(dān)從重到輕，貸款金額是平均分配到每個月的還款金額中的，利息是上一個還款日到本次還款日之間貸款余額產(chǎn)生的利息，每月需要償還的本金不變，利息是遞減的，所以每個月需要償還的總金額是遞減的。采用這種方式來還款，負(fù)擔(dān)會越來越小，但是要知道，一開始還款的負(fù)擔(dān)是比較大的。

第四種、固定利息還款

采用這種還款方式的用戶，不需要承擔(dān)浮動利息帶來的風(fēng)險。其他還款方式當(dāng)中，一旦銀行調(diào)息，貸款利率就會改變，如果大幅度的上漲，就可能要支付高額的利息，采用固定利息還款，可有效的避免物價增長過快或其他因素帶來的加息風(fēng)險，但是固定利率是鎖定了加息風(fēng)險的，還房貸的幾種方式中，這種方式一般會高于現(xiàn)行利率。

至于公積金貸款還款方式哪一種最劃算，是需要根據(jù)個人情況而定的，還房貸的幾種方式中，每一種需要承擔(dān)的壓力不同，適用的人群也會有差別。