同樣是一筆貸款，但不同銀行有不同價格，即貸款利率，這不僅與貸款行資金成本有關，還與不同貸款方式的風險差異有關。
大家知道，我國銀行業雖然正在轉型，但目前經營利潤對于存貸利差的依賴仍然十分嚴重。四大國有銀行2018年報顯示，工商銀行凈利息收入5725.18億，占營收74%，建設銀行凈利息收入4862.78億，占營收73.8%，農業銀行凈利息收入4777.6億，占營收79%，中國銀行凈利息收入3597.06億，占營收71.4%。四大行凈利息收入均超過七成，與國際發達銀行業相比，幾乎剛好相反。而國有銀行在存款利率上，定期存款比基準利率上浮一般在20-30%，3年期維持基準利率標準，即使大額存單上浮也在50%以內。但城商行和農商行等地方性小銀行存款一般上浮40-50%，大額存單甚至直接上浮55%。所以，國有銀行在資金成本上占了很大優勢，它的貸款利率也往往比其他小銀行低。
但是，貸款利率不僅關系利潤，還關系到風險覆蓋問題。在理論上，資金違約風險越高，意味著使用成本會越高，貸款行只有以推高成本來覆蓋未來可能形成的損失風險。比如信用貸款，包括信用卡，由于無抵押或質押物，一旦出現違約風險，很可能造成呆賬損失。因此，常見的信用貸款利率一般比抵押貸款和質押貸款利率高，信用卡逾期利率更是日萬分之五，年利率超過18%計算利息。
在實際工作中，銀行有時為了降低貸款利率擴大市場占有，但又要有效控制風險，也就提出強制購買保險的要求。這類強制保險的貸款，多見于無抵押的信用貸款或有抵押物的商業貸款。一般包括個人意外險和抵押財產保險，實際上是給貸款上了一道保險。因為當借款人出現人身意外致殘或死亡時，或抵押物意外損毀時，毫無疑問貸款會面臨嚴重違約風險，這時通過保險公司的賠償作為還款來源，不僅大大減輕了借款人壓力，也有效保全了銀行資金安全。貸款預期風險降低了，資金的使用成本即貸款利率也就下來了，就是這個道理。但作為借款人，也可以通過保費和貸款利率綜合測算資金成本，提前與他行貸款利率對比，擇優而選之，千萬不能被名義利率給忽悠了。