現在的社會，負債也是正常現象，但是有人負債是快樂，有人負債是痛苦。

說兩個例子最有代表性，其中一個是我的同事，背負40多萬的房貸，生活的非常開心；另一個是我的同學，背負60多萬的消費金融貸款，背負著沉重的負擔，過得非常痛苦。雖然都是負債，但是由于負債的原因不同，對資金的規劃不同，結果完全相反，非常值得大家深思，我給大家分享一下這兩個案例。

案例一：合理負債，家庭幸福。

先說一下我的同事，夫妻二人都有正式工作，兩人每月工資合起來一萬多一點。幾年前單位集資建房，由于手頭不是很寬裕，父母家庭條件也不是很好，只能靠自己。交了20萬的首付后，剩余40多萬全部靠貸款，好在公積金貸款利率也不是很高，每月要拿出一個人的工資還房貸，一個人工資養家養孩子。

由于家庭不富裕，兩人生活很節儉，一直精打細算，不讓資金閑置，貨幣基金、銀行理財、基金定投、股票都有投資，而且非常穩健。六年多來，現在積累的資金已經足夠把貸款全部還上了，但是他們并不想提前還款，按他的說法，貸款利率還不到4%，理財收入能到8%，如果能貸我還想貸呢，為啥要提前還款？

案例二：借錢炒股，負擔沉重。

再說一下我的一個同學，本來家庭條件很好的，結果3年前心血來潮，看到消費金融借錢很容易，萬三的利息，覺得也比較便宜，于是用工資抵押進行消費借貸，先后從兩個平臺借款60多萬元。他借錢并不是因為購房或者應急，而是感覺股市投資賺錢快，2014-2015年年初在股市上賺了一點，感覺資金太少，賺錢不夠過癮，于是借錢炒股，2015年把借的錢全部放入股市，結果可想而知，資金全部打了水漂，還要償還每天萬三的利息，現在工作沒勁頭，到處借錢還賬。

像他這種情況，本來日子很好的，有房有車，但是不滿足于現狀，總想賺快錢、賺大錢，結果負債投資高風險產品，投資失敗后，背負沉重的債務，不但把自己的幸福生活給毀了，還連累別人，借了別人的錢也還不上。

通過上面兩個案例，我們可以看到，可以合理負債，用于基本生活需求和應急，以不會影響到生活質量為限度，對家庭來說是有益的。借錢炒股或者投資高風險項目，一旦失敗往往會背負沉重債務，必須引以為戒。