銀行對于您貸款的審核是全面性的審核！征信的審核只是其中的一部分，也是最基本的一部分。
您說您的征信上已經沒有不良記錄了，那銀行對您貸款申請征信方面的審核應該能正常通過！
通過了最基本的征信審核，還需要審核您的貸款用途是否合規(guī)。比如說如果您的貸款用途是用來投資股票，那貸款申請是肯定不會通過的。因為《流動資金貸款暫行辦法》有明確的用途禁止性規(guī)定，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。
另外銀行還會審核您的收入，收入是否能夠覆蓋月還本付息的金額，當然月收入和月還本付息金額之間有個比例關系，因為你每月還得正常消費呢是吧。這樣就有可能不批準您的貸款或削減您的貸款額度。
還有就是銀行一般都很少做純信用的貸款，一般都需要借款申請人提供合格的抵質押物或合格的擔保人。如果這些都沒有，那銀行也可能不批準您的貸款。
這個情況在審批信用卡的時候會體現(xiàn)的比較明顯。對于原先沒有任何信用記錄的人，在任何一家銀行申請一張幾百員或者1-2千的信用卡都是比較容易的。隨著信用信息不斷增加，銀行能獲取到的償債能力信息越多，額度就會慢慢增加。如果名下有幾套房子，信用卡額度就會快速提高。反過來，如果征信上顯示最近增加了很多網貸，那么信用卡額度可能就會被降下來。
其他的貸款審批情況其實跟信用卡是很類似的，只是絕大多數貸款的審批情況沒有像信用卡那么“可視化”，但是核心的體系是一樣的。
所以，在征信正常的情況下，你的貸款審批不下來，可能是銀行覺得你的負債總額高了，或者你的收入跟此次審批的額度不匹配，或者你能拿出來抵押的資產太少了等等。
總之，征信正常并不是貸款能否審批的唯一因素，而是一個必要因素。