現在貸款電話到處都是滿天飛，有時候手機碼不小心泄露出去了，一天接收到好幾個貸款推銷電話也是很正常的。

看到這么多貸款騷擾電話，很多人都表示不理解，一方面是現在各大貸款機構非常缺客戶，所以才猛烈推銷貸款業務，另一方面卻是目前有很多民營企業，特別是一些小微企業沒法貸到款，融資難融資貴仍然是目前困擾中小企業發展的一個大難題，那這到底是怎么一回事呢？

實際上貸款機構客戶少與中小企業融資難并不矛盾。

首先、貸款機構不是缺客戶，而是缺優質的客戶。

雖然貸款機構是放貸款的，但并不是說隨便任何一個人去申請都可以獲得通過，貸款機構說白了就是經營風險的，對風險的把控是經營的核心之一。

因此每個貸款機構都有自己的風控標準和準入門檻，一般情況下，那些正規的貸款機構對于申請人各方面條件都會有很高的要求，比如工作收入，銀行流水，個人征信，負債等都會有全面的考核，如果申請人的綜合條件達不到貸款的要求，那是沒法獲得通過的。

正因為貸款機構對申請人的要求比較嚴，導致貸款通過率相對比較低，比如銀行貸款一般人連申請的機會都沒有，而外面的一些貸款機構10個人去申請，能夠有三四個人下款已經很算很高的了。

所以現在各大貸款機構并不缺客戶，他們所缺的是優質客戶。因此大家平時所接到的一些貸款推銷電話并不是因為他想把錢放給你，他們只不過是廣撒網，剛好碰到你了而已。

目前貸款機構都有很多業務員，他們實行的是人海戰術，這些業務員的收入跟他們的業績掛鉤，為了獲得更好的業績，他們會到處收集各種電話碼，然后到處亂打電話，甚至有的業務員會購買那種機器人自動撥打電話，這些機器人一天可以撥打上千個電話，讓人防不勝防。

其次、很多民營企業自身條件都比較差，達不到銀行等貸款機構的要求。

很多民營企業其實都是一些規模比較小的小微企業，這些企業本身的資產比較薄弱，大多數企業甚至連可供抵押的資產都沒有。

除了資產薄弱之外，很多小微企業本身的業績表現也并不理想，大多數小微企業本身的業績就不穩定，比如這個月可能會達到50萬的銷量，但是下個月可能連2萬的銷量都沒有。

還有一個重要的點，很多小微企業本身連銀行流水都沒有，我們接觸過很多小微企業，很多小微都是直接現金交易，沒有穩定的銀行流水，而貸款機構在審核貸款的過程當中，銀行流水是一個非常重要的參考因素，是用來考核企業經營收入的重要指標，如果沒有銀行流水，正常情況下都沒法從貸款機構貸到款。

也正因為自身的條件比較差，所以很多中小微企業很難從正規的代表渠道貸到款，這并不是說貸款機構不想給他們放款，而是放出去的錢確實存在很大的風險。

我們之前接觸過很多客戶，來借錢的客戶各種目的都有，有的人是為了用于擴大生意，有的是用來發工人工資，有的人是用來墊付貨款，但不管他們的目的是什么，他們都有一個共同點就是當前缺錢了，既然缺錢，說明他們的生意在經營過程當中肯定是遇到一些難題的，這種難題隨時有可能轉化為風險，給貸款帶來不確定性因素。因此在現實當中，有些貸款機構小微企業客戶的壞賬率要比那些大企業和普通工薪族高出不少。

再次、民營企業融資渠道比較有限。

大家不要覺得天天接到貸款的推銷電話就覺得市場上的貸款機構很多，實際上目前我國正規的貸款機構并不是很多。

比如目前我國只有4600多家銀行，20多萬個網點，在這20多萬個銀行網點當中真正辦理信貸業務的估計也就五六萬個，而目前我國的商事主體（包括企業和個體工商戶）至少達到8000萬以上，相當于商事主體跟是銀行信貸機構的比例只有1300：1左右。

也正因為市場需要融資的中小微企業很多，而銀行機構比較少，所以導致銀行可以選擇的余地很大，正常情況下銀行都是只選擇那些優質的客戶做貸款，那些條件一般的客戶基本上不會成為銀行的目標客戶，所以大多數中小微企業很難從銀行貸到款。

除了銀行機構之外，目前市場上其他貸款機構其實也并不是很多，比如大家經常接觸到的那些小額貸款公司，全國正規的小貸機構估計不會超過1萬家。

所以從整體來說目前民營企業可選擇的融資渠道是相對比較少的，這就迫使那些條件比較差的企業缺錢的時候只能去借一些利息比較高的民間借貸，一旦企業借入這些高息貸款之后，很容易就會陷入非常被動的局面。

因為目前市場上那些民間借貸利息動不動就是達到年化30%以上的利息，而大部分企業的經營利潤也只不過是5%~10%之間，所以很少有企業能夠承受那么高利息的。

綜合各種條件之后，雖然目前貸款短信電話到處滿天飛，但是民營企業的融資處境仍然非常難。