這有多方面的原因。

01資格不符

銀行相對于民間借貸，有更高的風控要求，對于借款人的資格要求很嚴格，比如征信、房產、社保、私家車等等，都跟你是否能在銀行獲得貸款有關系。

正是因為銀行對于客戶的風險控制要求更高，所以可以給客戶更低的貸款利率。而民間借貸要承擔更大的違約風險和催債成本，所以貸款利息也會要更高的溢價。

02用途不符

銀行不僅要求借款的資信，而且對于貸款用途也有要求，并且針對某些行業也有限制。比如有的銀行貸款，明確要求不接受房地產行業、建材行業、中介行業等客戶，也明確要求貸款用途不能用于炒房、炒股等。雖然某些借款人可以通過一些手段規避銀行的審核限制，但是也會有一些障礙。

03貸款期限不符

民間借貸的期限比較靈活，有的短期拆解臨時應急，并不需要借很長時間，那么民間借貸不見得成本會更高很多。因為銀行借款，如果提前還款，很多是要給違約金的，比如某些銀行的貸款產品，提前還款需要繳納剩余本金的5%作為違約金。這樣算下來，如果是短期應急不見得民間借貸的成本一定更高。

04還款方式

銀行的還款方式以等額本息為主。民間借貸的還款方式可以商量的余地更大，而且很多都是先息后本，有的還是到期一次性還本付息，這對于借款人的資金周轉可以更靈活。

05放款周期

銀行的審批流程一般相對比較長，有的審批時間甚至超過1個月。現在有的銀行某些產品審批比較快，但是整體流程也得花個兩三天都算快的，而且你還得去銀行排隊交資料面簽，程序更繁瑣一些。

06不上征信

還有一點，銀行貸款如果違約是要上征信的，但是民間借貸是不上征信的。而且有時候你萬一資金周轉不過來，遲了幾天還錢，問題也不大。但是這種情況換成銀行就不行了，就會成為你的征信污點。

說句不好聽的，有的人說不定本來就沒打算還錢，如果去找銀行借錢，那不是給自己的未來摸黑嗎！