我認為,用中介的銀行都不是好銀行。
中介為什么能存在?原因有三:一是銀行宣傳不夠,借款人不知道銀行的門檻有多高;二是銀行的要求太復雜,非專業人員看不懂也不會辦理;三是銀行想利用中介取得一些額外的利益,說白了就是沆瀣一氣。
有些人不服,特別是中介從業者,會說他們可以減輕銀行員工的工作量。這個理由非常可笑,網商銀行有通過中介來做業務嗎?
說銀行宣傳不夠,是因為銀行從來把自己放在一個施恩者的角度,不愿意降低身姿來迎合客戶的需求。現實有很多客戶本身就符合貸款條件,但是銀行不愿出去找,而只愿意坐在辦公室等。而那些客戶又不知道自己符合貸款條件,只能通過中介找銀行。
說銀行的要求太復雜,是指銀行的業務辦理過程中程序復雜,透明度不高,客戶感覺找中介才能提高效率。這個問題其實很好解決,貸款所需資料可以網上公開,信貸審查可以像政務公開一樣查看進度,有問題像“只要跑一趟”那樣進行多部門協調,都不存在什么技術障礙。可是銀行偏偏就不從這些地方用力,留了空間給中介。
最后這個最好理解,由于監管政策,銀行有些不方便提的要求通過中介來完成,這是普遍的做法。既然中介替你做了,你銀行當然也應該給些好處不是?這樣互相勾搭,銀行與中介的關系越來越近,里面一些黑幕交易就多了,腐敗也就自然而然了。
所以,個人覺得只要銀行不愿意改變,中介就會有生存空間。這就是寄生或者共生的關系。