在中國,居民家庭債務(wù)中,很大一部分是銀行房貸.隨著房屋價(jià)格越來越高,辦理房貸的人越來越多.那么個(gè)人買房怎么貸款呢?個(gè)人買房貸款能貸多少呢?

個(gè)人買房怎么貸款

1、提供咨詢、受理申請 、貸前調(diào)查

(1)提供咨詢 經(jīng)辦人向客戶提供咨詢服務(wù),咨詢內(nèi)容包括:已開辦的個(gè)人信房貸款種類,對象、條件、額度、期限、利率,還款方式等情況.

(2)受理申請 借款人在向建設(shè)銀行咨詢后,根據(jù)要求填寫《中國建設(shè)銀行浙江省分行個(gè)人住房貸款申請書》提出貸款申請,并提供以下資料:身份證,抵押人夫妻關(guān)系證明(單身需提供有效證明,借款人收入證明,購房合同,首付款憑證,保證人同意擔(dān)保的書面證明及建設(shè)銀行要求提供的其他有關(guān)資料.

(3)貸前調(diào)查 經(jīng)辦人受理借款申請后,對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性,真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查.通過貸前調(diào)查,認(rèn)為符合貸款條件,準(zhǔn)備報(bào)批.

2、貸款審批

(1)經(jīng)辦行審批權(quán)限內(nèi) 經(jīng)辦行信貸人員——信貸部門負(fù)責(zé)人——經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人

(2)經(jīng)辦行審批權(quán)限以外經(jīng)辦行審批同意——報(bào)上級行信貸審批機(jī)構(gòu)審批經(jīng)辦人員經(jīng)調(diào)查后,在《中國建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見,并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負(fù)責(zé)人,信貸部門負(fù)責(zé)人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見.超過支行審批權(quán)限的,經(jīng)支行簽署審批意見后交上級行信貸審批機(jī)構(gòu)審批.

3、貸款發(fā)放 簽訂合同——辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)——合同生效后填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續(xù).

(1)簽訂合同 貸款審批后,經(jīng)辦人員按不同的借款用途和貸款擔(dān)保方式要求分別填與合同、借款人當(dāng)事人(借款人、抵(質(zhì))押人、保證人)與建設(shè)銀行有權(quán)簽字人簽訂有關(guān)合同.

(2)辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)公證、開立借款人存款帳戶等有關(guān)手續(xù),簽訂抵(質(zhì))押合同及收妥抵(質(zhì))押物后,信貸部門應(yīng)按抵 (質(zhì))押物逐項(xiàng)登記 抵(質(zhì))押物及權(quán)證登記簿 同時(shí)根據(jù)抵(質(zhì))押價(jià)值填制 中國建設(shè)銀行抵(質(zhì))押物收妥通知書 加蓋經(jīng)辦人 名章、業(yè)務(wù)部門公章及借款人或抵(質(zhì))押人名章后,連同抵(質(zhì))押權(quán)證、質(zhì)物及權(quán)證交保管部門和會(huì)計(jì)部門.

(3)合同生效后填制各類會(huì)計(jì)憑證.

(4)辦理貸款劃付手續(xù) 會(huì)計(jì)部門收到信貸部門的發(fā)放款通知并審核無誤后,按有關(guān)規(guī)定和程序辦理貸款劃付手續(xù)、劃款采用直按款或?qū)ｍ?xiàng)劃款中的一種方式劃款

4、貸款回收

(1)委托扣款方式:借款人應(yīng)與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議.

(2)柜臺(tái)還款方式:借款人將現(xiàn)金或信用卡、儲(chǔ)蓄卡交柜臺(tái)經(jīng)辦人辦理.

5、貸后管理

(1)日常管理:對所發(fā)入個(gè)人住房貸款進(jìn)行跟蹤管理、查詢分析、具體包括貸款臺(tái)帳、貸款日常通知、逾期催收、貸后檢查、查詢統(tǒng)計(jì)、抵(質(zhì))押物日常保管,直至貸款結(jié)清.

(2)清戶撤押:當(dāng)借款人按期還清全部借款本息后,信貸部門應(yīng)銷記 抵(質(zhì))押物及權(quán)證登記簿 同時(shí)填制 中國建設(shè)銀行抵押物、質(zhì)押物轉(zhuǎn)出通知書 通知會(huì)計(jì)部門和抵(質(zhì))押物保管部門.會(huì)計(jì)部門、保管部門、保管部門審核無誤后據(jù)此辦理清戶撤押手續(xù).

(3)檔案管理:信貸經(jīng)辦人員辦妥每筆貸款后,定期將收集齊全的有關(guān)資料整理后,將合同正本交檔案專管員,并辦理有關(guān)移交手續(xù).合同副本留信貸部門專人保管以備日常管理.貸款本息結(jié)清后信貸部門應(yīng)通知檔案專管員將檔案正式歸檔.

我們購房貸款時(shí)能貸到多少款,要根據(jù)不同人的不同情況而定.如職業(yè)、收入、婚姻狀況、年齡是否太大、是否有不良誠信記錄等都是決定是否貸款成功的衡量標(biāo)準(zhǔn),還是由銀行來決定終的申貸結(jié)果.那么自己到底符合什么樣的要求才能貸的更多一點(diǎn)呢?小編帶您來了解一下購房貸款的相關(guān)政策方便您對自己的貸款額度有一個(gè)初步的了解.

購房貸款能貸多少

下面,我們對以下的三種貸款方式進(jìn)行分析.

一、住房公積金貸款

對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時(shí),首先要考慮的就是住房公積金貸款.住房公積金貸款所具有的政策補(bǔ)貼使得貸款利率很低,僅僅是商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半,更重要的是,這種貸款的利率要低于同期商業(yè)銀行的存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率與銀行存款利率之間存在一個(gè)利差.同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半.

二、個(gè)人住房商業(yè)性貸款

個(gè)人住房商業(yè)性貸款和住房公積金貸款兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業(yè)銀行個(gè)　人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款.只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資　產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款.

三、個(gè)人住房組合貸款

住房公積金管理可以發(fā)放的公積金貸款,限額一般為10——29萬元,如果購房款超過這個(gè)限額,不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款.這兩種貸款合起來稱之為組合貸款.此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理.組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用.

根據(jù)銀行個(gè)貸人士介紹,一般來說,如果是商業(yè)貸款,一般新樓盤首付30%,貸款70%是上限.如果是公積金貸款,執(zhí)行的是首套房首貸30%的標(biāo)準(zhǔn).貸款額度的審批,跟貸款者的年齡、房齡、每個(gè)月的公積金額度有關(guān).二套住房首付的標(biāo)準(zhǔn)都是60%,貸款40%是上限,并且在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%——15%.如果是個(gè)人住房組合貸款,一手房總貸款額度不得超過房價(jià)總價(jià)的80%,二手房總貸款額度不得超過房價(jià)總價(jià)的70%,額度計(jì)算按住房公積金個(gè)人購房貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款分別計(jì)算.。