一般而言，銀行的利潤主要來源為存貸款息差，存款利率越高，相應(yīng)的貸款利率也越高，故而同等條件的情況下，往往國有大行的貸款利率會(huì)低于中小銀行，這是由于中小銀行的攬儲(chǔ)壓力大，給出的存款利率較高，所以其貸款利率也會(huì)相應(yīng)提高。

貸款與存款不一樣，貸款屬于一對(duì)一的單獨(dú)談判服務(wù)，而存款則是面對(duì)廣大群體，實(shí)行統(tǒng)一的水平，所以貸款的利率即使是在同一家銀行里，在不同的時(shí)期或者不同條件下，所享受到的貸款利率也是不一致的。

時(shí)期

一般情況下，當(dāng)銀行的流動(dòng)資金較為充足時(shí)，銀行給予的貸款利率會(huì)相應(yīng)的有所下調(diào)，以擴(kuò)大投放市場(chǎng)；反之當(dāng)銀行的資金較為緊張的時(shí)候（比如2017年），銀行會(huì)相應(yīng)的提高貸款的利率，如去年的房貸利率。

條件

因?yàn)槊總€(gè)個(gè)體的本身的條件及擔(dān)保方式不一樣，銀行對(duì)于不同群體給出的利率也不一樣，你比如：一個(gè)公務(wù)員與一個(gè)農(nóng)民工在銀行所享受到的貸款利率是不一樣的；再比如以房產(chǎn)做抵押的貸款也會(huì)比用保證方式貸款的利率來得低。

這是因?yàn)樯暾?qǐng)人的個(gè)人資質(zhì)條件好、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段強(qiáng)（指的擔(dān)保方式），對(duì)于銀行而言，該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)就小，反之，則風(fēng)險(xiǎn)就高。根據(jù)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的定律，銀行給予的貸款利率也會(huì)相應(yīng)的提高。

總結(jié)

貸款的利率并非固定的，要獲得較低的貸款利率前提是提高個(gè)人的資質(zhì)條件，然后以抵押的方式在國有大行中去申請(qǐng)貸款，這時(shí)候獲得的利率應(yīng)該是較低的一個(gè)水平。