房貸利率的上浮是基于基準(zhǔn)利率的上浮，央行調(diào)整利率就是調(diào)整基準(zhǔn)利率。如果央行降息，那么則是基準(zhǔn)利率下降，還款金額會(huì)隨基準(zhǔn)利率的下降而下降，但是上浮20%的比例不變

比如當(dāng)下上浮20%即是基于4.9%的上浮20%，為4.9%*120%=5.88%。每個(gè)月固定還款金額為5150即是等額本息還款為5150，因沒有提供期限，這里也就無法得出具體的貸款金額。

假設(shè)房?jī)r(jià)100萬，首付30萬，貸款70萬，上浮20%分30年等額本息還款，即每月需還4143元。

當(dāng)還了五年以后，央行基準(zhǔn)利率從4.9%將至4.5%，那么上午20%的貸款利率為4.5%*120%=5.4%，剩余本金為650406.97元（如上圖），那么再用房貸計(jì)算預(yù)估還款金額就為3955.32元（如下圖）。

從數(shù)據(jù)對(duì)比不難看出，這兩者每月相差近200塊錢，但是上浮20%的比例不會(huì)改變，不管是降息還是加息。所以，在購(gòu)房的時(shí)候需要特別注意上浮比例，比如上浮20%這就比別人不上浮多付20%的利息，上面的例子如果基準(zhǔn)利率不變的話就要多付12.2萬利息。