貸款機(jī)構(gòu)的利率是多少，關(guān)鍵是要看它是否合法。
我們先來計(jì)算下你目前在東方銀谷的借款利率。
根據(jù)你題目的描述，你在東方銀谷借了4萬塊錢，期限是24期，每個(gè)月的還款金額是2755元，那24期總共要還的本息是66120元，兩年總共的利息是26120元，一年的利息是13060元。
一年的利息是13060元，那根據(jù)合同上所簽訂的協(xié)議來看年化利率是13060/40000=32.65％。
我們再來看一下，年化利率32.65％是否合法？
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
根據(jù)最高法院對民間借貸利率的規(guī)定，如果東方銀谷的借貸利率在24%之內(nèi)，那就受到法律的保護(hù)；如果東方銀谷的借貸利率超過36%那就不受到法律保護(hù)；而24%到36％這部分的利率屬于自由利率，如果借款人已經(jīng)支付了這部分利息，再請求貸款機(jī)構(gòu)退回這部分利息的，法院不支持；但是如果借款人沒有支付這部分利息，而貸款機(jī)構(gòu)要求借款人支付的，法院同樣不支持。
你在東方銀谷的利率是32.65%，已經(jīng)超過了法律所保護(hù)的24%界限，超過的8.65％部分你可以拒絕償還，但是如果你已經(jīng)支付了這部分利息，那你也是沒法退回來的。
至于有些朋友所說的，銀谷普惠的貸款是等額本息還款，前面已經(jīng)還了大部分本金，但是到后面仍然按照全部的本金來計(jì)算利息，所以實(shí)際的年化率至少達(dá)到60%左右，所以很多朋友可能認(rèn)為至少有一半的利息可以不用支付。
但目前我國法律并沒有規(guī)定所說的利率是按等額本息還款還是按照實(shí)際資金利率計(jì)算，因此在實(shí)際案例當(dāng)中，基本上都是按照利息總和除以本金總和計(jì)算出年化利率。
總之，你目前在銀谷普惠的利率并沒有違法，但是超過24%的部分你可以拒絕償還。