2019年不管是存款還是貸款，都在基準(zhǔn)利率上有所上浮。如果降息只是上浮比例下降的話，買(mǎi)房的貸款利率是不會(huì)發(fā)生變化的，基準(zhǔn)利率下調(diào)則能影響房貸利率普遍下降。
銀行存款大多能夠在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上有30%左右的上浮，大額存單能夠最高上浮55%。3年期基準(zhǔn)利率是2.75%，大額存單上浮后年利率最高達(dá)到4.2625%。
房貸屬于中長(zhǎng)期貸款，基準(zhǔn)利率是4.90%，2019年5月份的全國(guó)首套房貸款利率是5.42%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮10.61%。從房貸利率走勢(shì)來(lái)看，近幾個(gè)月的首套房平均利率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。隨著購(gòu)房人群日益謹(jǐn)慎，未來(lái)還有較大下探空間。
如果貸款基準(zhǔn)利率下降，那么已經(jīng)買(mǎi)房的貸款利率也會(huì)跟著下降的。
購(gòu)房貸款合同中一般都是浮動(dòng)利率，與貸款基準(zhǔn)利率掛鉤。只要貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)，大多會(huì)在下一年的1月1日起重新計(jì)算剩余本金和利息，每月還款金額就會(huì)發(fā)生變化。有了更低的基準(zhǔn)利率，新買(mǎi)房的人按照原來(lái)的上浮比例也能享受更低的貸款利率。
對(duì)于新買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，只要降息，不管是不是基準(zhǔn)利率變化，都有可能享受比之前更低的貸款利率。以5月份全國(guó)首套房平均利率5.42%來(lái)講，降息也有可能體現(xiàn)在上浮比例降低上，從上浮10.61%變成上浮5%，房貸利率就能變成5.15%。
房貸由于周期漫長(zhǎng)，普遍20年甚至30年，因此利息往往能夠占到本金的60%以上。如果選擇了30年的還貸周期，利息超出本金也很正常。在這種情況下，利率很關(guān)鍵，貸款時(shí)間越短利息越少，等額本金的還款方式前期壓力更大，但是能夠節(jié)省不少利息。
就當(dāng)下宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)來(lái)看，房?jī)r(jià)上漲趨勢(shì)已經(jīng)放緩，未來(lái)幾年將迎來(lái)下調(diào)。與其考慮貸款利率高低，不如耐心等待三五年，也許能省30%以上的房款。