實際上，選擇固定利率還貸款是一種“行為”，如果今后的幾年（剩余還款期內）房貸利率水平不變甚至有所上調，那你就賭贏了。但如果之后的LPR利率水平不斷呈下降趨勢，那肯定就得愿賭服輸。請注意，假如你已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

根據央行新規，為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，現在存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。具體是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考基準貸款利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

原則上要求所有存量浮動利率貸款定價基準轉換在2020年8月1日前完成，也就是說有半年左右的過渡期。這是繼今年10月8日起新發放商業性個人住房貸款利率按照LPR加點形成機制以后，對全部房貸利率的一次改革完善。

就像你說的目前房貸利率為基準利率上浮15%的水平，相比之下，目前國內的貸款市場報價利率LPR為4.80%（12月20日發布的），那你的基準利率4.90%上浮15%以后明顯高于現有貸款利率水平。而且按照央行新規，今后的房貸利率加點可以是負值，在貸款期限內加點數值不變，最短的重定價周期為一年。

總之，具體選擇固定貸款利率還是LPR利率的重定價周期，也要看你目前剩余的貸款期限有多長。如果已經過半，也可以考慮固定貸款利率，因為短期內穩房價的需要，房貸利率水平不可能出現與之前水平較大的不同，應該是持平的。但是，房貸利率今后將更加市場化，與之前的央行基準利率幾年不變相比，以后每月都有一次發布的LPR。