根據網友說的情況，你的房貸利率是在原來4.9%的基礎上上浮了15%，實際執行利率為5.64%，今年3月份到8月份將進行基礎利率切換，像你這種情況，我覺得還是切換成跟隨lpr利率變化比較好。

原來有人問過，說我如果不去銀行變更合同，會怎么樣呢？這個雖然沒有官方的說法，但是如果不去變更，銀行統計的時候應該會給你按固定利率計算，比如網友的情況，如果你不到銀行變更，那么你的利率就一直按5.64%計算，這對你來說我認為是不劃算的。

去年12月份的，如果你切換成lpr利率，你的利率計算公式將變成lpr+0.84%，4.8%+0.84%=5.64%，也就是你現在的利率。

如果你切換成房貸利率跟隨lpr變化，現在的lpr利率為4.75%，你的實際房貸利率將按照4.75%+0.84%=5.59%計息，當然，首次變更合同的時候，利率并不會降低，仍然按照5.64%計息。

這里面還有一個什么時候跟隨lpr變化的問題，因為人民銀行規定，利率變化周期至少要大于一年，但沒有說從什么時候開始計算，如果你幾年前4月份簽署的合同，時間已經超過了一年以上，是不是從今年4月份就可以切換成現在的lpr呢？這個需要和銀行落實，如果是這樣，你今年的利率就可以減少0.05%了。

目前來看lpr利率呈下降趨勢，昨天美聯儲更是降息50個基點，這樣看來，未來一段時間利率很可能還會繼續下降，所以短期看選擇利率跟隨lp而變化對房貸者來說是有利的。

有人可能擔心若干年后利率上漲，如果跟隨lpr變化，這樣就會吃虧，其實我認為大可不必，如果將來利率大幅上漲，說明貨幣貶值嚴重，你貸款本身就沾光了，而且如果你將來有了錢，還可以提前還款，這些都是對你有利的。

以上思路僅供參考，因為本身利率切換并不存在優劣的問題，任何人都可以根據自己的判斷自由選擇。