大家好，我是勇談。買房置業(yè)很多人都面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題“貸款70%，還款時(shí)間在10-30年之間”，因?yàn)楹芏嗳藢?duì)于未來(lái)還款的不確定性導(dǎo)致了很多朋友不敢輕易做出購(gòu)房置業(yè)的打算。也正是因?yàn)檫@個(gè)原因，很多朋友在屢次購(gòu)房關(guān)鍵點(diǎn)都選擇了等待，結(jié)果就是房?jī)r(jià)持續(xù)高漲，自己從“買得起”到“買不起”轉(zhuǎn)變。那么貸款買房需要什么心態(tài)？真的需要過分擔(dān)心負(fù)債嗎？不需要。借此機(jī)會(huì)簡(jiǎn)單談?wù)勎业挠^察。
從2008年后房產(chǎn)已經(jīng)逐漸成為一種“投資品”，雖然說(shuō)這些年在盡量減弱房產(chǎn)的這種屬性
2008年后購(gòu)房者中已經(jīng)開始涌現(xiàn)大量的投資房者，畢竟面對(duì)房產(chǎn)帶來(lái)的收益沒人能夠經(jīng)受得住
圖上詳細(xì)給大家概括了從2005-2018年國(guó)內(nèi)住宅銷售的機(jī)構(gòu)高峰期，其中2008、2012、2016年分別是幾個(gè)值得大家關(guān)注的年份。而每次房產(chǎn)調(diào)控開始——放松——房?jī)r(jià)上漲的周期基本也在4年左右。歷史總是驚人的相似，2020年此次疫情很有可能再次引發(fā)全球經(jīng)濟(jì)蕭條，只不過我們至今沒有再采取“刺激”的打算。這里大家就需要思考一個(gè)問題了“什么情況下大家會(huì)被刺激買房？”其實(shí)就是投資。當(dāng)投資收益高于風(fēng)險(xiǎn)壓力的時(shí)候，那么月還貸過萬(wàn)其實(shí)就不算什么了。
對(duì)于剛需（或者有需求）的購(gòu)房來(lái)說(shuō)，要不要購(gòu)房？其實(shí)考慮幾點(diǎn)就行了
首付是否能夠湊齊？首付及貸款會(huì)自己生活帶來(lái)多少影響？自己能不能夠承受？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)銀行住房貸款發(fā)放需要審核個(gè)人收入情況，當(dāng)你的家庭收入過低的話（一般是月還款額的2倍）是不會(huì)被批復(fù)的。收入過低甚至依靠杠桿資金購(gòu)房的人肯定不建議買房。
購(gòu)房后自己的需求是否得到滿足？比如：居住、子女未來(lái)教育等，千萬(wàn)不要貪便宜買到爛尾或者五證不全的房產(chǎn)。
是否有提前還款的打算，畢竟對(duì)于絕大多數(shù)貸款銀行都是允許提前還款的。正常來(lái)說(shuō)人隨著年齡增長(zhǎng)、閱歷增加、人脈積累在30-50歲之間的收入是穩(wěn)步提升的；考慮到通貨膨脹因素還款額是越來(lái)越低的，如果說(shuō)你是5年前買房的朋友應(yīng)該更有發(fā)言權(quán)。如果真的害怕自己50歲左右失業(yè)，那么可以考慮在10年左右把房貸提前還清（或者還一部分）減輕負(fù)債壓力。
所以，剛需要不要購(gòu)房？真的不需要考慮那么多，考慮太多的人多數(shù)到最后是“竹籃打水一場(chǎng)空”。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隨處存在，沒人能夠準(zhǔn)確預(yù)知，就像此次“新冠疫情”一樣，能不能扛下來(lái)跟自己的消費(fèi)生活習(xí)慣有很大關(guān)系
風(fēng)險(xiǎn)都來(lái)自于未知，古人幾千年總結(jié)的生存經(jīng)驗(yàn)值得大家繼續(xù)發(fā)揚(yáng)
“人無(wú)遠(yuǎn)慮必有近憂”這句話其實(shí)就是生活的最高總結(jié)，可惜隨著2000年中國(guó)加入WTO后，越來(lái)越多的西方消費(fèi)和生活觀念開始沖擊我們的傳統(tǒng)思想。尤其是90/00后作為消費(fèi)主體后，負(fù)債消費(fèi)、杠桿消費(fèi)等提前透支行為已經(jīng)屢見不鮮，為了迎合年輕人的消費(fèi)需求現(xiàn)代金融提供了足夠的便利“信用卡”“花唄”等金融產(chǎn)品已經(jīng)普及。說(shuō)到底還是因?yàn)檫@幾代年輕人沒有經(jīng)過“苦日子”不知道“未雨綢繆”的真諦在哪。不過此次疫情后導(dǎo)致很多年輕人已經(jīng)為自己過去幾年的錯(cuò)誤消費(fèi)習(xí)慣買單。
擔(dān)心的可以理解的，但是過于謹(jǐn)慎其實(shí)就不用了，畢竟房產(chǎn)占據(jù)了居民家庭總資產(chǎn)的70%以上，貸款買房已經(jīng)成為趨勢(shì)了
如今對(duì)于很多購(gòu)買過房的朋友來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)超過70%都是房產(chǎn)，這么大的比例也就意味著“國(guó)家不敢輕易讓房?jī)r(jià)下跌，要不然就是全民資產(chǎn)縮水”。跟大家分享一組數(shù)據(jù)，僅僅從2013年到2018年這6年每年銷售的房產(chǎn)套數(shù)都超過1000萬(wàn)套。僅僅計(jì)算2005-2018年房產(chǎn)銷售總套數(shù)就超過了1.2億套，也就是說(shuō)貸款買房已經(jīng)成為趨勢(shì)。過于謹(jǐn)慎其實(shí)大可不必，哪怕出現(xiàn)一些規(guī)模不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)有這么多的人陪你，你真的不用怕。
剛需購(gòu)房者到底該不該買房？如何看待負(fù)債與資產(chǎn)這個(gè)就是關(guān)鍵了
很多剛需購(gòu)房者害怕負(fù)債，認(rèn)為做“房奴”是一件不光彩的事情，其實(shí)這是沒有理解負(fù)債與資產(chǎn)的關(guān)系
那么負(fù)債跟資產(chǎn)有什么關(guān)系？什么樣的情況下可以增加負(fù)債？其實(shí)房企這20年的發(fā)展史已經(jīng)給出了我們答案。圖上所示是2000-2018年房企總資產(chǎn)及負(fù)債率走勢(shì)圖，可以看到房企總資產(chǎn)增長(zhǎng)最快的時(shí)間段就是負(fù)債率增長(zhǎng)最快的時(shí)間段（2010-2018年）。那么對(duì)于個(gè)人其實(shí)也是這樣的，負(fù)債不可怕，可怕的是負(fù)債提升了資產(chǎn)沒有增加。房產(chǎn)說(shuō)句實(shí)話是絕大多數(shù)城市居民的主要資產(chǎn)而不能簡(jiǎn)單理解為負(fù)債。只不過對(duì)于個(gè)人負(fù)債個(gè)人建議不要超過50%，要不然壓力會(huì)有點(diǎn)大。
剛需購(gòu)房肯定要趁早的，哪怕是此次疫情后房?jī)r(jià)上漲的趨勢(shì)也沒有減弱多少
開始之前跟大家分享一組國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)：2020年1—3月份，商品房銷售面積21978萬(wàn)平方米，商品房銷售額20365億元，簡(jiǎn)單計(jì)算后2020年第一季度的商品房銷售價(jià)格為9266元/平米；而2019年商品房銷售面積171558萬(wàn)平方米，商品房銷售額159725億元，簡(jiǎn)單計(jì)算后2019年的商品房銷售均價(jià)為9310元/平米。也就是說(shuō)在此次疫情沖擊這么嚴(yán)重的情況下，我國(guó)房?jī)r(jià)均價(jià)下跌了44元！！房?jī)r(jià)的堅(jiān)挺程度其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過絕大多數(shù)人的想象的。
綜上，對(duì)于剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)買房肯定要慎重，不過不用過于謹(jǐn)慎，考慮太多的人其實(shí)是不適合買房的。在絕大多數(shù)人都已經(jīng)認(rèn)可的事實(shí)面前，如果你還猶豫不決的話，只能說(shuō)“out”了。至于30年后的事情，現(xiàn)在考慮有點(diǎn)太早或者說(shuō)可以多努力下，提前把房貸給還了。各位覺得呢？原創(chuàng)不易未經(jīng)允許不得隨意轉(zhuǎn)載，喜歡房產(chǎn)問題的朋友可以訂購(gòu)勇談的專欄，更多優(yōu)質(zhì)內(nèi)容繼續(xù)貢獻(xiàn)中。