一般情況下，房產證并不是放在銀行的，而是購房者自己持有的，所以房貸是否還清，與拿不拿房產證是無關的。

首先，房產證是購房者持有的

在購房者付完首付并貸款購房之后，開發商就會把房產證交給購房者，而銀行方面并沒有拿購房者的房產證，這里大家要明白銀行、購房者和開發商的關系，購房者的貸款審批之后，就已經把房款付清了，那按照規定，開發商收到全款之后，是要交給購房者所有的證件和房子的，這里開發商只需要按規定辦事就可以了，那銀行的貸款是購房者貸的，以后銀行也只會和購房者打交道，而與開發商是沒有關系的。

其次，購房者給銀行做了抵押

在一般情況下，購房者的房產證都是自己持有的，那銀行為什么要給你貸款呢？這里是因為購房者在銀行那里做了抵押，而抵押物就是剛購買的這套房子，這里是如何實現抵押房子的呢？房產證在購房者手里，但是在銀行那里有一個房屋他項權證，這個證件就擁有房子的抵押權，只要銀行持有這個證件，購房者的房子就抵押給了銀行，這些證件都是通過相關部門認證的，所以，它是具有法律效力的。

最后，房屋他項權證要及時注銷

在購房者還清房貸之前，雖然手里持有房產證，但是房屋的產權卻不是完整的，這個時候購房者是不能進行房屋交易的，因為銀行也持有了房屋他項權證，這就相當于銀行對于房子也擁有部分產權，在產權沒有完全屬于購房者之前，購房者是不能進行房屋交易的，所以購房者只能等到房貸還清之后，從銀行那里拿回房屋他項權證并注銷之后，購房者才真正擁有了這套房子的完整產權，所以這里提醒大家，在房貸還清之后，一定要及時的注銷房屋他項權證。