貸款買房已經(jīng)是主流，可以說貸款買房出現(xiàn)的主要原因也是為了加快解決居民住房問題，這也算是金融行業(yè)做出的為數(shù)不多的貢獻(xiàn)之一吧。那么對(duì)于如今購(gòu)房者來(lái)說為何不選擇攢錢買房？如今高房?jī)r(jià)就讓不少人敬而遠(yuǎn)之。借此機(jī)會(huì)簡(jiǎn)單談?wù)勎业挠^察

如今的高房?jī)r(jià)已經(jīng)讓全款買房幾乎沒有可能，有錢人也不會(huì)選擇全款買房

2020年1-4月份商品房平均銷售價(jià)格已經(jīng)達(dá)到9379元/平米，而我國(guó)人均可支配收入才剛剛過3萬(wàn)元

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，1—4月份商品房銷售面積33973萬(wàn)平方米，商品房銷售額31863億元，也就是說1-4月份商品房平均銷售價(jià)格為9379元/平米；而根據(jù)調(diào)取國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2013-2019年居民可支配收入來(lái)看，2019年居民人均可支配收入不過30732元，也就是月收入2561元（這個(gè)基本跟居民人均收入差不多）。按照這個(gè)計(jì)算，假如沒有銀行貸款的情況下一個(gè)人要想購(gòu)買一套50平米的房產(chǎn)需要的時(shí)間是15年！！這還是在房?jī)r(jià)沒有大漲的情況下，如果說出現(xiàn)過去20年房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的情況，各位覺得一個(gè)普通老百姓要想買到一套房需要多久呢？

貸款買房出現(xiàn)的目的其實(shí)就是為了解決大家的住房問題，尤其是解決普通人的住房問題

一般來(lái)首如今的貸款買房都是以首付30%的商業(yè)貸款為主，貸款70%貸款期限最長(zhǎng)30年。這種貸款方式的發(fā)明其實(shí)也是我國(guó)從學(xué)習(xí)起來(lái)的經(jīng)驗(yàn)，可以說在一定時(shí)間段內(nèi)解決了不少人住房問題。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)城鎮(zhèn)居民人均住房面積已經(jīng)達(dá)到40平米，大家需要知道的是在上世紀(jì)70-80年代，我國(guó)人均住房面積不過4-5平米而已。所以說商品房制度的建立和貸款買房的確定很大程度上解決了居民的居住問題。

貸款買房也算是一種“資金杠桿”，房?jī)r(jià)過快上漲也跟資金杠桿被過度利用有關(guān)系，這點(diǎn)需要謹(jǐn)慎

房?jī)r(jià)每次快速上漲其實(shí)都是釋放大量杠桿資金的結(jié)果，尤其是低首付、低利率時(shí)代

圖上所示是2006-2018年房?jī)r(jià)走勢(shì)圖，可以看到從2008到現(xiàn)在為止，每次房?jī)r(jià)大漲的背后其實(shí)都有“杠桿資金”的身影。什么低首付、打折利率等背后幾乎都伴隨著房?jī)r(jià)大漲，在房住不炒提出后低首付和打折利率基本被“掐斷”。但是面對(duì)房產(chǎn)銷售不暢的事實(shí)，房企有創(chuàng)造性的發(fā)明了“首付分期”“首付貸”等方式，其實(shí)就是再次的“資金杠桿”，這里需要明確告訴大家這樣做是違規(guī)的。合理的資金杠桿可以解決需求問題，過度的資金杠桿起到的就是反作用（房?jī)r(jià)過快上漲）。

借用李大霄老師的一句話“股市可以有杠桿，樓市不可以有”，“首付分期”“首付貸”等必須嚴(yán)查，其危害性太大

關(guān)注房產(chǎn)的朋友都知道一個(gè)基本事實(shí)“房企負(fù)債率過高”，但是多高很多人心里不清楚。圖上所示是近10年來(lái)房企負(fù)債率及資產(chǎn)走勢(shì)圖，可以看到截止到2018年房企總資產(chǎn)已經(jīng)超過85萬(wàn)億，負(fù)債率也高達(dá)79.1%！為何會(huì)如此？其實(shí)就是大量杠桿資金被運(yùn)用的結(jié)果，畢竟房地產(chǎn)行業(yè)從某種程度上來(lái)說就是“資金密集型行業(yè)”。

選擇貨款買房并不是大家都愿意如此，普通人是不得不，有錢人是不愿意

貸款買房長(zhǎng)期以來(lái)被人稱之為“房奴”，不過房?jī)r(jià)如此高的今天做“房奴”也是需要資格的

商品房初期階段，很多人都把貸款買房者稱之為“房奴”，包括如今也有部分人對(duì)于“房奴”深表介意。不過隨著如今房?jī)r(jià)如此之高（到今年4月份平均銷售價(jià)格為9379元/平米）的今天，按照30%的首付來(lái)算也需要幾十萬(wàn)，這也不是人人都?jí)蚋竦摹Ｋ裕缃竦纳鐣?huì)對(duì)于購(gòu)房做房奴的態(tài)度已經(jīng)轉(zhuǎn)變了。

目前來(lái)看每年還有不少真正需求的購(gòu)房者，貸款買房固然可行，但是絕對(duì)要防止過多的杠桿資金涌入

按照目前每年1%的城鎮(zhèn)化增長(zhǎng)率來(lái)看，每年流入城市的人口數(shù)量都在1.4億左右，也就是說真正的住房需求還是存在的。僅僅依靠目前這點(diǎn)工資收入想要實(shí)現(xiàn)“買房夢(mèng)”根本不現(xiàn)實(shí)，更何況不少人買房的目的就是為了子女教育，在如今教育資源跟房產(chǎn)綁定如此緊密的情況下，不買房就意味著你的子女將會(huì)進(jìn)入一所一般或者差的學(xué)校。你愿意嗎？

商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代，大宗商品僅僅靠攢錢是買不到的，學(xué)會(huì)合理使用杠桿是當(dāng)代人應(yīng)該學(xué)會(huì)的技能，有錢人都會(huì)合理利用杠桿

歐家的消費(fèi)觀念雖然不一定正確，但是確實(shí)有值得借鑒之處，用時(shí)間換空間的概念確實(shí)可以借鑒。相比于50-60年出生的一批人來(lái)說，如今的80/90后已經(jīng)逐步接受并習(xí)慣于杠桿消費(fèi)，但是需要指出的是杠桿消費(fèi)是需要有節(jié)制，必須以“合理”為前提。什么叫做合理？必須以自身的收入水平作為基準(zhǔn)。尤其是此次疫情后爆發(fā)出來(lái)的一些違約行為，其實(shí)都是過度消費(fèi)和過度透支的結(jié)果。

綜上，絕大多數(shù)人選擇貸款買房其實(shí)只有兩個(gè)原因：不得不和不愿意，當(dāng)大家都習(xí)慣于提前消費(fèi)、杠桿消費(fèi)的時(shí)候自然就沒有多少人愿意“攢錢買房”了。當(dāng)然說句實(shí)話，還是老一輩的那種“有多少錢辦多少事”的思想值得大家學(xué)習(xí)。