城鄉居民養老保險，一般待遇比較低，2021年人均只有190元每月，人們又稱之為養老補貼或補助。

我們說的是，現在年輕人參加的城鎮職工基本養老保險。我們在單位工作，用人單位就必須為我們參加職工基本養老保險。如果是靈活就業人員，也可以自己通過全部承擔社會保險費的方式參保。

現在參保繳費形成的養老金待遇是基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。不過，由于我國養老保險個人賬戶制的建立的較晚，一般是1992到1996年建立，在建立個人賬戶制，以前的實際繳費年限和視同繳費年限由于沒有個人賬戶會額外計算過渡性養老金的，當然對于現在參保的年輕人是沒有的。三部分的養老金具體計算公式如下：

①基礎養老金部分，主要和退休上年度社平工資、本人的平均繳費指數、繳費年限相關。

退休上年度社會平均工資，現在也稱為當年的養老金計發基數。說實話，養老金計發基數一般會比養老保險繳費使用的全口徑社平工資高一些，相對更劃算。

本人的平均繳費指數就是平均檔次，按照60%繳費10年，100%繳費10年，最終平均繳費指數就是0.8。

簡單點說，如果我們按照60%基數繳費一年，基礎養老金會領取0.8%的當年養老金計發基數；如果我們按照100%基數繳費一年，基礎養老金會領取1%的當年養老金計發基數。

2022年養老金計發基數，山東省為7182.5元，預計2023年會是7400元左右。如果是說按照100%檔次繳費30年，基礎養老金應當是30%的計發基數，即2220元。

②個人賬戶養老金，等于個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的余額是按照繳費基數的8%每月記入個人賬戶，2005年以前是11%。

養老保險個人賬戶的余額，是退休后每月支取一部分個人賬戶養老金，直到領取完為止。如果去世時還有余額，可以由繼承人繼承。因此，個人賬戶部分不會虧本。

現在養老保險個人賬戶記賬利率相對非常高，2016年以來沒有低于6%過，2022年是6.12%，可比銀行利息高多了。

退休年齡確定的計發月數，是我國統一制定的。50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。

其實退休年齡計劃月數的推算依據是2000年我國城鎮人口的預期壽命，以及假定4%的個人賬戶收益率。其實現在早已經不合時機了，因此十四五期間將會完善有關方案，未來就不是這些數值了。

③過渡性養老金，相對非常復雜，就不做詳細介紹了。

除了以上三部分計算公式以外，其實一般地方還會發放一定的補貼補助。比如說青島市會有開放城市補貼、電費補貼、水價補貼、物價補貼、房屋補貼。這些補貼一般都是固定值，但也有的是跟養老金水平掛鉤。

山東省還有一項全部企業退休人員都有的待遇——每年1700元的冬季取暖費。有關標準一般不會變化，但是以前也提升過的。

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