參加養(yǎng)老保險，大家都希望領(lǐng)一份高高的養(yǎng)老金，讓自己老年后衣食無憂。在很多人看來，每月3500元左右的養(yǎng)老金就足夠滿足生活的各項需要了。可是，怎樣才能退休領(lǐng)到3500元的養(yǎng)老金呢？

這里恰好有一位山東省的退休老人，2023年3月份退休，養(yǎng)老金計算結(jié)果為3540元。他的養(yǎng)老金具體是這樣計算的：

基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。

第一，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，主要和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數(shù)、繳費年限三個因素相掛鉤。

其實簡單點說，如果按照60%基數(shù)繳費一年，每月養(yǎng)老金可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

這位退休老人的平均繳費指數(shù)相對還略高一些，是0.705。35年零4個月的繳費年限，可以領(lǐng)取30.12%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。

山東省現(xiàn)在使用的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，是一種向全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員社平工資過渡的概念。比起全口徑社平工資略高一些，但是增長幅度略慢一些，最終將實現(xiàn)并軌。

2022年的計發(fā)基數(shù)是7182.5元，2023年預(yù)計在7300元左右，不過由于沒有公布，所以只能用7182.5元計算臨時性養(yǎng)老金。等到2023年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)公布以后，養(yǎng)老金還要進(jìn)行重算的，所以不用擔(dān)心吃虧。

經(jīng)計算臨時基礎(chǔ)養(yǎng)老金結(jié)果是2163元。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

這位退休老人的個人賬戶余額是64823.64元，60歲退休計發(fā)月數(shù)139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金466.36元，還不足500元。

過渡性養(yǎng)老金，主要是當(dāng)?shù)亟€人賬戶制，以前由于缺少個人賬戶積累而形成的一種待遇補(bǔ)償。

像山東省1996年才建立起養(yǎng)老保險個人賬戶制。青島市略早一些，是1994年10月。沒有個人賬戶的繳費年限和視同繳費年限，都是計算過渡性養(yǎng)老金的。

這位退休老人過渡性養(yǎng)老金的計算年限是13.83年，經(jīng)計算過渡性養(yǎng)老金為910.40元。

三部分養(yǎng)老金待遇相加，是3540.04元。如果今年的新基數(shù)公布以后，預(yù)計養(yǎng)老金會超過3600元的。

另外，山東省的企業(yè)退休老人每年還有1700元的冬季取暖費補(bǔ)貼，能夠有效減輕老人們冬季取暖的壓力。

綜合以上情況來看，退休基本養(yǎng)老金要想領(lǐng)到3500元左右。相對最容易達(dá)成的條件是繳費年限35年以上，個人賬戶余額能有7萬元左右，就差不多了。

如果是女性50歲退休想領(lǐng)3500元的養(yǎng)老金，在繳費只有25年左右的情況下，至少需要200%左右的繳費年限才能夠?qū)崿F(xiàn)的。

如果是我們按照300%的檔次參加基本養(yǎng)老保險，繳費15年也能領(lǐng)取3500元左右的養(yǎng)老金。

如果我們按照繳費基數(shù)較高的檔次繳費，在未來養(yǎng)老金調(diào)整的時候，繳費年限增長方面會吃虧的。所以說，只要條件允許，還是建議養(yǎng)老保險持續(xù)繳費，不要中斷的好。