商貸轉公不需要先還清貸款。用戶只需要將提供貸款的機構由銀行轉為當地住房公積金管理中心即可，等轉成功之后，用戶就可以享受公積金貸款利率。簡單來說，就是住房公積金管理中心將資金劃撥給銀行，然后用戶向住房公積金管理中心還款。

但需注意一點，貸款額度不能超過申請時尚未歸還的商業貸款剩余本金以及所購房屋總房款的70%，購房時按要求提取的公積金也須從貸款額度中扣除。

商轉公的貸款條件是什么？

【1】用戶在當地正常繳納住房公積金。

【2】轉貸業務只接受原住房貸款的借款人或配偶的申請。

【3】申請人需向銀行確定，其購房貸款尚未結清，同時向銀行提出提前結清貸款的申請。一旦銀行同意，就能辦理接下來的轉公積金貸款業務。

【4】申請人要保證原商業性購房貸款還款在1年（含）以上，且信用記錄良好并無逾期行為。

【5】申請商轉公時，確保所購房產已取得當地房地產登記部門出具的房屋所有權證，且申請人當前無公積金貸款。

【6】滿足當地住房公積金管理中心的其它要求。

此外，因各地公積金管理中心有所不同，具體以當地公積金管理中心為主。