職工養老保險繳費20年和30年，退休時養老金差距能超過1000元嗎？

職工養老保險繳費20年和30年，在辦理退休時養老金差距能超過1000元嗎？這是完全能超過1000元的，繳費指數越高，這種差距就會越大。不過只是單純的從繳費年限來對比，有時候得出的結論是不完全準確的。

養老金是按照繳費基數、繳費年限、個人賬戶余額、上年度職工月平均工資來計算的，這是一個多種因素影響的結合體，簡單地將繳費年限20年和30年作比較，繳費年限30年的人養老金更高，這是實實在在的。但要放在同一個人身上來比較更有說服力。

比如同一個人，從30歲開始繳納職工養老保險，如果繳費到50歲停止繳費，到了60歲再辦理退休，繳費年限是20年；一直繳費到60歲再辦理退休，繳費年限是30年。如果是這種情況，估計差距會超過1000元，按照平均60%的標準來繳納養老保險，平均每繳費一年的養老金在100元左右，這是在大多數地方都是能達到的。

由于養老保險的繳費基數，每年是參照上年度城鎮單位就業人員的月平均工資來作為繳費指數計算的依據，隨著社會經濟的發展，每年依據的上年度城鎮單位就業人員的月平均工資都是處于增長的態勢，每年的繳費基數都會有變化。

如果是在職職工，在工資基數沒有調整的情形下，隨著上年度城鎮單位就業人員月平均工資的增加，繳費指數反而會降低。但靈活就業人員由于是以上年度城鎮就業人員的月平均工資作為繳費基數，繳費指數反而比較穩定，但每年繳納養老保險費用也會逐年增加。

在辦理退休時，由于每年的繳費基數和繳費指數不一樣，就只能按照每年的繳費指數來計算平均繳費指數，計算平均繳費基數，再根據上年度職工月平均工資來計算指數化繳費工資。

例如繳費20年的，計算的平均繳費基數可能是4000元，平均繳費指數是60%，每繳費一年計入個人賬戶的資金為3840元，繳費20年個人賬戶余額就是76800元。這只是個人繳納的本金部分，如果停繳以后到60歲辦理退休，停繳的10年也會產生個人賬戶資金利息。假如每一年的記賬利率為6%，大概每一年的利息在4000元左右，這樣到了60歲個人賬戶余額會達到11萬元左右。

如果繳費30年，到60歲退休，同樣是按照60%的繳費指數，但是平均繳費基數可能就會提高到5000元，每繳費一年的個人賬戶資金為4800元，繳費30年，個人賬戶余額為144000元，加上相應的資金利率，個人賬戶總額會達到20萬元左右。

由于都是在同一年退休，養老金的計發基數不會變化。假如養老金的計發基數為6000元，按照60%繳費，計發基數和指數化平均繳費工資的平均值為4800元，每繳費一年的基礎養老金為48元，繳費20年的基礎養老金是960元，繳費30年的基礎養老金是1440元。繳費30年比繳費20年每月的基礎養老金增加了480元。

個人賬戶養老金部分，繳費20年的個人賬戶為11萬元，除以139，每月的個人賬戶養老金為791.37元，繳費30年個人賬戶為20萬元，除以139，每月個人賬戶養老金為1438.85元。繳費30年比繳費20年的個人賬戶養老金高647.43元。按照這樣計算的結果，繳費20年的人，每月基本養老金為1751.37元，繳費30年的人每月基本養老金為2878.85元，兩者的差距為1127.48元。

綜上所述，繳費20年和繳費30年，如果是同一個人，在同一年辦理退休，只是繳費20年的人停繳了10年，在繳費指數不變，養老金計發基數不變的情形下，每月養老金相差1127.48元。這個差距還是比較大的。如果繳費指數有變化，退休時間不一樣，養老金的差距還要進一步擴大。