隨著經濟社會的發展，養老保險已經成為人們老年生活不可或缺的保證。我們的養老保險分為職工養老保險和城鄉居民養老保險，由于職工養老保險繳費高待遇高，大多數人選擇的是職工基本養老保險。

關于養老保險的待遇，還是有不少朋友并不了解如何計算。如果說在青島參加養老保險，按照最低基數繳費25年，最終能領取多少錢的養老金呢？

關于養老保險的繳費，大家要知道目前我們已經實現基本養老保險省級統籌。2022年開始，盡管逐漸推動養老保險全國統籌。但是，尚處于推動磨合期，沒有實行全國統一的繳費基數和待遇計算公式。但總體來說，職工基本養老保險的全國統籌將是勢在必行的事情。

在青島，其實和在山東其他地區的養老保險繳費基數下限和繳費比例都是一樣的。不過今年還是有些特殊的，2022年的企業職工臨時繳費基數下限是4121元，靈活就業人員暫時使用去年的3746元，等公布新的繳費基數下限以后會多退少補，最終還要實施一樣的繳費基數。養老保險的繳費比例企業職工是個人8%、單位16%；靈活就業人員則是20%。

今年由于疫情的影響，我國還推動了緩繳養老保險金的方案。靈活就業人員12月底以前可以申請補繳今年的養老保險繳費，無需滯納金。2023年底以前可以申請補繳2022年全年的靈活就業保險繳費，但是繳費基數下限要按照2023年的繳費基數下限來繳納。

養老金究竟會怎么算？實際上是按照基礎養老金和個人賬戶養老金分兩部分計算的。

基礎養老金，等于退休上年度社會平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均數，每繳費一年發給1%。

個人賬戶養老金，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

關于基礎養老金部分，如果說本人一直按照60%基數繳費，實際上本人的指數化繳費工資就是60%的退休上年度社平工資。通過計算可以得出，繳費25年可以領取20%的退休上年度社會平均工資。

按照過去的經驗，社會平均工資每年都是在不斷提升的。25年后的社平工資是多少？真的不確定，但至少我們養老金的保值增值作用體現了，肯定可以領取1/5的社平工資。2021年山東省計算養老金的基數是6893元，按照每年增長4%計算，預計25年后至少達到1.83萬元，20%至少能夠達到3630元以上。這樣看起來基礎養老金還是非常劃算的。

個人賬戶養老金，主要看退休時養老保險個人賬戶的余額。只要我們正常參保繳費，每個月都是按照繳費基數的8%計入個人賬戶的。個人賬戶的錢萬一領取不完是可以繼承的。對于企業職工來說，恰好是個人繳納的部分，也就是說他們肯定不會虧本。

個人賬戶里的余額，每年會根據我國公布的記賬利率計算利息。近年來的記賬利率還是非常高的，一直在6%~8%以上。如果說個人賬戶記賬利率始終與社會平均工資增長率一樣的話，就能夠大體估算出養老保險個人賬戶的余額了。如果按照最低基數繳費25年，等到25年后，個人賬戶的余額預計也能有26萬元左右。

個人賬戶的計發月數十四五期間將要進行修訂，不會再是過去的，60歲139個月、50歲195個月了。畢竟人均預期壽命在不斷增長，未來肯定將會增加。假設25年后的計發月數是60歲200個月，50歲260個月。這種情況下，退休可以分別領取1300元或1000元的個人賬戶養老金。

兩部分養老金相加，預計能夠領取4630元或4930元左右。是不是超出了你的想象呢？實際上除此以外，退休以后養老金還會年年調整，還有喪葬費和撫恤金等待遇。

所以說，參加職工基本養老保險保值、增值能力非常強，對于收入水平不穩定的靈活就業人員來說，只要有負擔能力，還是非常有必要參加的。