其實，從我國現在的養老保險制度設計來講，只要我們有充足的繳費年限，單純依靠社保養老金夠養老了。不過，隨著時間的推移有關替代率會逐漸降低，我們國家將形成年金制度和個人養老保險制度相結合的“三支柱”養老模式。

除此以外，我國還在不斷完善基本醫療保險制度，近年來還建立了長期護理保險。只有養老和醫療共同合力，才能夠形成有效的養老。

實施養老保險制度以前，我們采取的是國家保險的模式。養老替代率往往高達80%~90%以上。本人的退休待遇跟工齡確定的，主要是有國家或者用人單位承擔。這種情況下沒有用人單位，就沒有退休待遇。因此，相應的覆蓋面非常低。

隨著我國推動改革開放以后，經濟快速發展。我國也開始建立社會統籌養老的制度。1991年我國實施養老保險制度改革，1997年全面實施統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度，2005年進行了養老金計發辦法改革，確定了現在的養老金計算方式。目前我們的養老保險制度是多繳多得、長繳多得。

1991年的時候，我們主要是對國有企業實施養老制度改革，同時放開了私營企業、外資企業職工以及城鎮個體工商戶等群體參加養老保險制度的限制。因此，這一批人參加養老保險的最長繳費年限不超過30年。

2011年7月1日《社會保險法》實施，我國規定的。領取基本養老金的條件確定為養老保險累計繳費滿15年，到達法定退休年齡即可按月領取基本養老金。如果繳費不滿15年的可以延遲退休，繼續繳費至滿15年。

由于靈活就業人員是自主選擇是否繳費的，另外我們對企業職工參保的行為并沒有太嚴格的監察體系，因此很多職工是養老保險繳費滿15年就停保了。這也是很多職工退休金低的原因。

一般來說，如果是國有企業的職工繳費年限和視同繳費年限達到40年以上，平均繳費檔次是100%左右，退休養老金都能領到四五千元的。這樣的養老金水平在全國各地是足夠養老的了。

所以，目前養老金不夠養老的問題，最主要的原因還是繳費年限不足和繳費基數低。遇到這種情況，很多老人都會選擇繼續打工，或者依靠子女來養老了。