今年四月份，人社部和財政部聯合公開了2021年的養老金調整目標的總體目標，就是今年的養老金水平要實現較2020年總體平均上漲4.5%，那么這個4.5%究竟有什么含義呢？

1、差距更大。

4.5%是平均的上漲水平，并不代表大家都是以上一年度領取養老金的多少直接乘以4.5%就能得出今年養老金上漲金額。

我們要明白“平均”的道理，很明顯，意味著有的人上漲金額不止4.5%，有可能是5%，甚至是6%，而有的人上漲只有3%，或者2%，只不過是上漲高的將上漲低的拉到4.5%的上漲幅度。

就像我們上學的時候，有的人考試的時候考了100分，有的人才考了15分，但是最后公布班級平均分是80分，就是高分的人拉平了低分的人。

所以，其實經過這一次上漲，之前領取養老金高的人，今年和養老金低的人之間的差距就更大了。

舉個簡單的例子：

假設大家都是上漲4.5%，去年王奶奶每個月領取8000元的養老金，今年上漲的金額就是360元，去年李爺爺每個月領取1500元的養老金，今年只能上漲67.5元。

很明顯，雖然大家都上漲了4.5%，但是兩者的差距只會越來越大。

2、17年連漲

到今年為止，我們的養老金已經實現了17年上調，雖然今年上調了4.5%，比往年要低，但是在2020年經濟這么艱難的情況下，還能繼續上漲養老金，是非常難得的。

3、部分人漲得更多

因為是平均上漲4.5%，說明有的人漲幅會比較低，有的人卻能夠超過平均水平，得到額外關照，超幅度上漲。

那么，是什么原因能讓一部分人漲幅過高呢？

這就要涉及到養老金調整的三個原則了，通過三個原則來調整，是所有退休人員2021年上調養老金的標準。

第一個原則：普調。

這是養老金調整非常重要的一個步驟，通過普遍增加一個固定的上漲金額，能讓所有退休人員都能享受到養老金的上漲福利。

普調原則主要是為了做到公平公正，不看你的身份，不看你的養老金水平，讓大家都統一增加一個固定的金額。

就如今年新公布的養老金調整方案，xj直接給所有退休人員普調60元的額度，對于那些領取養老金低的人來說，這是非常好的待遇。

就比如說，你去年領取的是1000元每個月的養老金，今年僅僅通過普調的步驟，就上漲了60元，相當于6%的上漲幅度，這還是沒有加上后續兩個調整步驟漲幅金額的情況下，所得到的漲幅。

所以，其實普調這個步驟，對領取養老金較低的朋友來說，是最友好、最重要的一個步驟。

第二個原則：掛鉤調整。

這一步是拉開不同人群養老金待遇差距的重要原因。

簡單來說，掛鉤調整就是：鼓勵參保人多交多得，長繳多得。

跟我們去銀行存款一個道理，你在銀行存10萬元，一年能領4000元的利息，如果你存的是20萬元，那么你一年就能領取8000元的利息，這就是多交多得的內涵。

所謂掛鉤調整，就是和上一年的領取的養老金水平掛鉤，和繳費年限掛鉤。

就比如說，2021年江蘇省的掛鉤調整方案如下：

①、與本人基本養老金掛鉤部分按本人調整前月基本養老金的1.2%掛鉤。

②、本人繳費年限掛鉤部分：

交滿15年，每滿1年，每月上漲1.8元；

交滿25年，每滿1年，每月上漲2.8元；

交滿25年以上的，每滿1年，每月上漲4.5元。

不知道怎樣計算的朋友，可以了解下方的舉例說明哦！

舉例：孫爺爺是南京市的退休人員，今年75周歲，工齡35年，2020年12月基本養老金為6000元，此次養老金掛鉤調整后，月增資額為：

基本養老金掛鉤調整6000×1.2%=72元，與工齡掛鉤35×4.5=157.50元；

所以今年孫爺爺的掛鉤調整上漲了229.50元。

第三個原則：傾斜調整。

這個步驟主要是體現了人文關懷，是為了關照特殊人群而設定的，這些特殊人群包括：企業軍轉干部，高齡退休人員，偏遠的地區退休人員。

其中，適用范圍最廣的就是高齡退休人員了，但是每個地方的高齡標準不一樣，比如xj和江蘇的70歲以上的老人屬于高齡退休人員，而河南65歲以上的退休老人屬于高齡退休人員。

就比如2020年，廣東省的高齡退休人員的上調規則，就讓很多人都非常羨慕：

①、年滿70周歲不滿75周歲的，每人每月加發50元；

②、年滿75周歲不滿80周歲的，每人每月加發100；

③、年滿80周歲不滿85周歲的，每人每月加發150元；

④、年滿85周歲不滿90周歲的，每人每月加發200元；

⑤、年滿90周歲不滿100周歲的，每人每月加發300元；

⑥、年滿100周歲以上的，每人每月加發500元。

那么問題來了，為什么有的人能漲到500元這么多？

第一個原因：長壽。

通過上述三原則的舉例可以發現，在傾斜調整中，有的省份對于高齡退休人員有特殊的關照，上漲金額遠比其他兩個原則的調整要高很多。就如廣東省2020年，對于年滿100周歲的退休老人直接加發了500元，再加上普調的60元，一共漲了560元。

第二個原因：多交多得。

養老金政向來鼓勵多交多得，其實很容易理解，多交養老金，那么退休時養老金待遇自然就比較高，養老金待遇高，那么每年上調的金額也會比較高。

就比如今年上海市的掛鉤調整方案，與參保人本人基本養老金掛鉤部分，按退休人員去年每個月領取的養老金金額的3%來掛鉤。

舉一個簡單的例子：

在上海市退休的蘇爺爺，今年70歲了，工齡25年，2020年12月基本養老金為14000元，此次養老金調整后，月增加金額為：

普調70元，掛鉤調整14000x3%=420元，傾斜調整高齡退休人員額外增加20元，今年每個月合計能上漲了510元的養老金。

第三個原因：繳費年限長。

我們都知道，退休時的養老金計算與繳費的總金額有關，那么繳費年限越長，退休時的養老金待遇水平就會越高。

在掛鉤調整這個步驟，不但能從養老金水平掛鉤方面促進養老金上調金額增加，同時掛鉤調整還與繳費年限掛鉤，而且繳費年限越長，增加的金額會更多。

那么問題來了，到底個人賬戶余額重要還是繳費年限重要？

首先，我們要知道，我們每個月繳納的養老保險費用，有40%是去到個人養老基金賬戶，另外的60%是去到統籌資金賬戶中。

計算養老金涉及到三個式子：

①、退休時的養老金=個人賬戶養老金+基礎賬戶養老金；

②、個人賬戶養老金=個人賬戶余額÷139（假設60歲退休）；

③、基礎養老金=社會平均工資x繳費年數x1%。（簡化公式）

不用擔心公式多，一會我給大家舉個簡單的例子說明，就能理解了。

想要知道到底是個人賬戶余額重要還是繳費年限重要，只要在相同條件下，計算出退休時養老金的金額大小，以及養老金上調金額大小，就可以知道哪個重要了。

舉例：

①、來自xj的迪麗熱阿姨今年61歲，退休前每個月繳納養老保險費500元，連續繳納了30年，合計繳納保險費18萬元，假設去年xj的社平工資是5000元。

那么迪麗熱阿姨去年的個人賬戶養老金=18萬元x40%÷139=517元。

迪麗熱阿姨領取的基礎養老金=5000x30x1%=1500元，

所以迪麗熱阿姨退休時領取的養老金金額為2017元。

今年迪麗熱阿姨養老金上調的金額=60元+2017x1.5%+15x1+15x2≈135元。

②、來自xj的買買提爺爺今年61歲，退休前每個月繳納養老保險費1000元，連續繳納了15年，合計繳納保險費18萬元，假設去年xj的社平工資是5000元。

那么買買提爺爺去年的個人賬戶養老金=18萬元x40%÷139=517元。

買買提爺爺領取的基礎養老金=5000x15x1%=750元，

所以買買提爺爺退休時領取的養老金金額為1267元。

今年買買提爺爺養老金上調的金額=60元+1267x1.5%+15x1≈94元。

通過上面兩個例子對比，我們可以發現，在同樣個人養老金賬戶余額的情況下，繳費年限長的人，不但退休時可以領取的養老金更高，而且每年上漲的金額也更高。

對此，小編的看法是：

總的來說，個人養老金賬戶余額和繳費年限都很重要，但是繳費的年限，在計算養老和養老金漲幅方面，貢獻都非常大。所以，我認為繳費年限比較重要。

所以，在自己經濟實力有限的情況下，可以通過延長繳費年限來達到提高退休時養老金的待遇水平，同時還能提高退休后每年的養老金上漲金額。

寫在最后：

所以，總結來說，繳費的年限非常重要，對于養老金的計算和上漲的影響都非常大，大家一定要重視起來。

參加社保，是國家幫助我們制定的一個福利政策，目的就是為了讓我們老有所養，老有所養，可以幫助很多人解決退休生活的經濟問題。

總而言之，無論今后能領到養老金是多還是少，都得感謝國家的好政策，也正因為國家的富強，才有了我們今天安定祥和的生活，我們的養老金才能實現連續17年上漲。

我堅信，隨著我們國家經濟實力的增強，隨著政策的完善，養老金政策的待遇會越來越好，每個人都能享受到養老金政策帶來的福利。同時，也希望農民的養老問題早日能夠解決，讓他們也過上一個有保障的老年生活。