明確的告訴大家，可以買！但是不是必須買！得看自己的實際經濟情況來做決定。

讓兩個姓馬的首富級大佬買年金險，對于人家來說沒意義，人家直接買保險公司的。

對于一個月收入雖然有1萬，但是一家老小加上房貸要用7000的來說，買年金險完全就是要別人喝西北風。

所以，理財保險怎么買，哪些人買是一個需要嚴肅對待的問題。

一、先弄明白什么是理財險？

理財險有不同的期限，有短期的三五年、也有一二十年的、也有一輩子的。在簽訂合同時候一定要看清楚，很多忽悠型業務員容易在這兒瞎扯。

理財險和大家買的其它理財產品完全不同：

①其它理財產品：我們投資后，我們的錢被人家直接拿去做投資，虧了賺了都是我們自己負責。

②理財保險：我們投保后，我們的錢叫做“保費”，這筆保費會有一個對應的保險金額；同時保險公司先在保費里扣除運營成本。我們的保費在扣除各種成本后的錢，叫做“現金價值”，這才是我們在保險公司的錢；保險公司拿“現金價值”去投資，幫我們賺錢。所以由于國家監管規定等因素，理財保險的現金價值前期是比較低的，很多人覺得就被坑了，那是因為他們認為理財保險和“其它理財產品”一樣，保費交了保險公司就會拿去投資。保險公司會在保險合同中，對現金價值投資收益做保底承諾，這是其它任何投資都不會做的事兒，這也是很多弄懂了理財保險的有錢人看重的地方-----有兜底，更靠譜！

我們可以看到，理財保險本質雖然有個“理財”的外皮，但是本質還是“保險”，當初之所以叫做"理財保險”，是因為大部分人的理解和認知力有限，需要有一個參照物來做對比才能理解。好比很多網商賣東西，為了便于大家有個對比，就直接放一包煙，這樣大家就知道東西的大小具體情況，這就是參考物對比。

二、該不該買

很明顯，理財險屬于“錢生錢”行為，投入少自然生的少，屬于聊勝于無。所以我經常告訴那些問我理財險能否買的朋友，一年交最低5萬沒有壓力并且能夠接受這筆錢在保險公司放上十五、二十年不去關心的，那么就很適合買理財。

但是對于那些做點兒普通生意，買個保險都是生意流動資金的，不建議買理財險，如果你的流動資金隨時有個百八十萬，買個一二十萬保費的理財險不會是壓力；如果流動資金百八十萬，就買個百八十萬的理財險，那就屬于不理智的瞎買。

對于那些有個一二十萬棺材本的，已經四五十歲的人群，不建議買！這些家庭大多數時候這筆錢屬于家庭的流動資金，遇到個事兒什么的就要用，理財險鎖定十五二十年就只能干瞪眼。

三、怎么買？

我比較推崇錢多錢少的人群買兩種“理財”屬性的保險。選擇1-2年就能回本的萬能險和增額終身壽險。

萬能險和增額終身壽險也有很多年才能回本的，但是也有不少1-2年就能回本的產品。這種快速回本后就能持續增值的萬能險和增額終身壽險往往在投保時候就能看到結果。萬能險能直接預估回本期，也有保底結算利率可以看到即使保險公司投資不利，我們多久回本；而增額終身壽直接在合同中寫明回本時間，以及每年賬戶有多少錢。

在多變的時代，快回本型理財險，更有利于我們的資金流動性！