作為一個從業十多年的保代，日常展業中碰到類似問題的人還不少，身為行業中人，有時也覺得慚愧，都2020年了，還有人在問這樣的問題，一方面為國人的保險意識感慨，另一方面也為行業中的種種銷售誤導行為搖頭不已。還是那句話：保險是靠譜的，但是有的賣保險的人和保險公司不靠譜！

今時今日，凡是能上市銷售的保險產品都是經過監管批準的，是合規的。作為虛擬產品，它也不存在產品質量問題，唯一的問題就是適當性，也就是產品是否適合客戶或者滿足客戶需求。現時就商業壽險而言，最大的問題或者說是行業痼疾就是部分保險代理人的銷售誤導：保障型產品隱瞞一些免責事項，比如非標體客戶直接按標體來操作，重疾確診即賠等；理財險夸大收益等等不一而足。有時候這些問題還不是保險代理人個人的問題，還是一些保險機構的集體行為。保代和保險公司愛忽悠，投保時說得非常好，理賠時這不賠那不賠，是保險業留給很多人的負面形象。這也直接導致了很多人認為保險不靠譜，是騙人的！實際上，商業保險真的是非常好的風險管理產品，但是消費者真的要辨別或者說要選擇到靠譜的保險代理人，這個保險才是靠譜的，否則，它就可能變成忽悠了。

因此，問題的源頭還是在于保險公司要改革營銷體系，一方面要招募高素質的保險代理人，另一方面也要加強對營銷人員的管理，更重要的是，監管部門要時時在保險公司頭上懸掛一把達摩克里斯之劍，防止它們因利益沖動而集體忽悠消費者。