商業(yè)養(yǎng)老險病并未納入我國養(yǎng)老制度的組成，所以，目前的商業(yè)養(yǎng)老險更多的屬于“自備養(yǎng)老金”范疇。作為國家基礎養(yǎng)老金的補充。

1、商業(yè)養(yǎng)老險是保險公司依據(jù)保險原理，設計的一種“保險”，我們繳納保費購買后，保險公司依據(jù)這款保險的設計方式進行相關的運作，在時間的加持下，到了某個時間，達到我們的預定保險收益。

2、商業(yè)養(yǎng)老險雖然是理財型保險的一種，但是我們要注意，它始終是保險，本質(zhì)并不是理財！所以，切記不要用理財?shù)乃季S來投保商業(yè)養(yǎng)老險。

3、前面說了，商業(yè)養(yǎng)老險需要時間的加持，意思就是我們投入的保費，需要鎖定很長的時間，動輒10多20年甚至更長，這樣才能達到我們預定的養(yǎng)老金金額。如果買了幾年就要退保、取出一部分錢等，就會有很大的損失。

4、相對于國家基礎養(yǎng)老保險，由單位和我們自己強制每個月扣繳不同，商業(yè)養(yǎng)老險要靈活很多，可以選擇短期快繳，也可以選擇長期緩交，都是基于自己當前的經(jīng)濟實力而言。

5、雖然筆者一直強調(diào)，普通家庭在沒有保障型保險之前，不要買這種商業(yè)養(yǎng)老險，但是并不代表不推薦大家購買。相反，養(yǎng)老是我們自己的事，我們需要自己提早準備。

不能做到長期大額繳納，完全可以選擇有可以長期不動用的閑錢就買一份，放在哪兒不管的方式。

通過小筆多買的方式，達到我們的目的。

6、商業(yè)養(yǎng)老險分為定額領取和不定額型。

定額領取型：

就是投保時在合同中約定：XX歲開始領，保證領取20年/30年，保證每月/每年領取多少錢。

優(yōu)點在于所有的數(shù)據(jù)都能直接確定，即使沒有領滿保證領取的20/30年，剩余未領的也可以給家人；領滿了就是活多久領多久。

缺點就是金額是固定的，沒有浮動性。

不定額型：

事實上就是理財型保險，不做任何約定，我們愿意領多少隨意，多久開始領也是隨意，靈活性很強。

缺點就是靈活性太強，很多人提前領了導致到了年齡就沒有那么多的錢。