五險(xiǎn)一金更好還是商業(yè)保險(xiǎn)更好，我想很多人都有自己的判斷。不過(guò)，大家要清楚五險(xiǎn)一金是國(guó)家強(qiáng)制要求規(guī)定的，而商業(yè)保險(xiǎn)是自由選擇的。國(guó)家為什么要強(qiáng)制要求呢？這是為了實(shí)現(xiàn)社會(huì)的基礎(chǔ)保障。

五險(xiǎn)一金的保障有哪些？

五險(xiǎn)指的是社會(huì)保險(xiǎn)法所提及的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)。職工參保的都指的是職工基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，用人單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)用工之日起30日內(nèi)為職工辦理參保手續(xù)。

一金指的是住房公積金，可以享受到低息公積金貸款，減輕購(gòu)房負(fù)擔(dān)。對(duì)于房?jī)r(jià)高企的今天，對(duì)于年輕人買房也有非常重要的作用。

社保五險(xiǎn)的作用非常重要。

社保五險(xiǎn)涵蓋了養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)，涵蓋了人一生最基礎(chǔ)的五個(gè)方面，參加了社保五險(xiǎn)個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)大大增強(qiáng)。

社保五險(xiǎn)費(fèi)用是由個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)個(gè)人承擔(dān)，社保基金還享受到國(guó)家財(cái)政的巨額補(bǔ)貼。國(guó)家通過(guò)政策來(lái)保障有關(guān)待遇和水平。比如說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)本人要承擔(dān)繳費(fèi)基數(shù)的8%，用人單位要承擔(dān)16%；醫(yī)療保險(xiǎn)職工本人只需要承擔(dān)2%，用人單位承擔(dān)6%~10%。像工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)全部由用人單位承擔(dān)，職工不需要承擔(dān)。

國(guó)家規(guī)定了，只有勞動(dòng)關(guān)系才可以參加社保五險(xiǎn)。如果是靈活就業(yè)人員等群體可以通過(guò)自己承擔(dān)全部社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的方式，參加基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險(xiǎn)，很多地方住房公積金靈活就業(yè)人員也可以參加。6月份北京市通報(bào)了兩起，通過(guò)虛構(gòu)勞動(dòng)關(guān)系騙取社保基金待遇的行為，相關(guān)責(zé)任人被依法采取強(qiáng)制手段。

社保基金，國(guó)家根本不考慮各人的收入和付出平衡的。比如說(shuō)2020年財(cái)政預(yù)算顯示，社會(huì)保險(xiǎn)基金享受到的國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼收入高達(dá)2.1萬(wàn)億元。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，大多數(shù)都是參保人自己承擔(dān)全部的保險(xiǎn)費(fèi)。相應(yīng)的保費(fèi)還要提取一部分用作保險(xiǎn)代理人的傭金、用人單位的管理運(yùn)營(yíng)成本、合理的利潤(rùn)等等，屬于自己的就會(huì)比較少了，作為一項(xiàng)投資實(shí)際上并不劃算。但是作為風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，又是一份十分重要的保障手段。

商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種很多，從配置順序上應(yīng)當(dāng)首先考慮意外保險(xiǎn)，然后考慮醫(yī)療和收入保障，最后才考慮的是未來(lái)保障的養(yǎng)老保險(xiǎn)等待遇。

所以，總體來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)是首先在參加五險(xiǎn)一金基礎(chǔ)上，通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)為自己提供長(zhǎng)期的醫(yī)療和養(yǎng)老額外的保障。