我來說一下公積金的正確使用方式。

以深圳為例，公積金主要是用來購買住房貸款用的，租房建議不要動用住房公積金。

另外各市都有自己的公積金政策，大家可以到當地的公積金中心查詢準確的政策和流程，本文僅提供思路。

1.使用公積金貸款買房

深圳公積金貸款額度是公積金余額的14倍，家庭為單位，夫妻兩人上限是90萬。所以當兩個人的公積金余額加起來有6.43萬后就可以貸到上限額度了。

目前商貸基準年利率是5.4%，公積金是3.5%，同樣貸90萬，30年期，等額本息。算下來純商貸是每月月供5054元，公積金貸款是月供4041，每月少還1000塊！

而且，借款數額高的是可以組合貸的，即部分商貸部分公積金貸款。如果暫時公積金余額不夠上限，也可以先商貸，等夠了再商轉公。

深圳住房公積金貸款申請全流程服務

2.一次性取出公積金余額，買車

當你辦了公積金貸款或商轉公后，如果短期內沒買二套房打算，那幾萬的公積金余額放著就浪費了，可以申請一次性取出，這筆錢按上面第1條說的至少6.43萬。這筆錢取出來后可以作為購車首付，買個15萬的車，月供2000多即可。

這樣可馬上有房有車。

但是要注意：

①一次性取出，深圳要求購房發票在兩年以內；

②這個錢取出來是買車還是干嘛是你自己自由，但是取出余額的名義仍然是購房。

深圳市住房公積金提取管理規定解讀-深圳公積金

3.申請公積金按月提取還住房貸款

我們每個月都會交住房公積金，個人和公司都會交5%-12%不等，只要是正規的公司，一個月交1000多不成問題，這樣兩口子就是近3000.而1上面說的，如果你的月供是4041，夫妻兩個人每月的公積金辦理一個按月提取后，自己就只需要再還1000月供即可。

這樣可以保證還能承擔得起車貸和養車費用。

有些大公司福利比較好，兩口子公積金加起來甚至可能超過月供數。如BAT這種大公司，公司和個人部分加起來很可能超過4000。

但是，然鵝，隨著2015.3.30后深圳房價的飆漲，90萬的公積金貸款額度真心不夠了，所以組合貸后的月供可能都要達到七八K、10來K，這時候公積金按月提取很可能就cover不了月供了。

因此呼吁公積金中心提高貸款最高額度！

寫在最后。以上經驗僅限深圳，其他地區的政策我也不熟，大家可以自己查閱當地公積金網站或現場咨詢。對于深圳，政策也可能變化，請以實際情況為準。

總之，不要把公積金當負擔，這是胡利啊！