就自己從事房地產業來說，貸款利率下降了，那以前的貸款利率可能也會下降，但是貸款利率下降有兩個概念，一般如果不是從事房地產或銀行行業可能都會不清楚這個問題，這里首先應該說明這兩個概念，貸款利率與銀行折扣率，不然大家可能會無法理解：

一：貸款基準利率

基準貸款利率必須由中央銀行調整。中央銀行將根據經濟形勢進行宏觀經濟調整，因此基準利率隨時都有可能進行調整。

隨著調整，抵押貸款的基本利率也發生了變化。也就是說，央行基準利率的提高，貨幣會變得更多。央行的基準利率下調，那么貸款利率就會降低。

二.銀行利率折扣

在全國各地，每個地區的銀行都會根據地區的實際情況選擇浮動或下調利率折扣。高于基準利率的利率將被稱為浮動利率，比如近期的第一、二套住房基本上都是浮動的10-30%；低于基準利率的利率被稱為折扣，比如2016年時候還有銀行抵押貸款的8%至9%的折扣。

明白這兩個概念那就是能很好的說明，首先央行的基準利率可能隨時會發生變化，但銀行的利率上調和貼現都是與客戶簽訂的合同，沒有變化。

記住一個普遍的公式：你的抵押貸款利率=基準貸款利率×銀行利率折扣

舉個例子：

如果小李是剛需，第一套房、銀行利率貼現率浮動10%。

適用公式：

你的按揭利率=基準貸款利率*銀行利率折扣

4. 9% ×110%=5. 39%

也就是說，如果銀行的貸款基準利率變化，那你的貸款利率就會變化，但如果銀行的利率折扣發生變化則對你的貸款利率不會變化。還有一種就是，貸款合同寫定了貸款利率永遠都是一個固定數額，那不論銀行貸款基準利率怎么變，都不會受到影響。但這種基本不會出現，銀行的貸款基本都是按市場浮動利率定的。所以一定要認清哪一個變化導致目前房貸利率下降，那就能判斷你辦理的房貸是否下降了，還有如果國家基準利率變了也是要到次年1月1日才對你的貸款生效的。