有房貸的朋友可能都關注過：“提前還房貸，怎么還最劃算”、“第幾年還房貸最合適；” “等額本息還款已經還到中期的不適合提前還房貸”、“等額本金已經還了1/3的不適合提前還房貸”……

這些陳詞濫調，想想都覺得好笑，今天童童就花點時間，做一做表格，列點數據，來給大家算一算，房貸到底有沒有提前還款最佳時間。

我們需要先來看看銀行的貸款利息是怎么算的：

首先，住房貸款我們是以月為單位來還貸的，而銀行的利息也是精準以月為單位計算的。簡單來說，你這個月需要還銀行多少利息，就是你目前欠銀行的貸款總額乘以每個月的利率。

我們假設以商業貸款購房，貸款100萬，還款方式是等額本金，房貸分30年還，現在商業貸款的基準年利率是4.9％，我們看看每個月的利息是怎么變化的。

先來看看每個月要還的本金，如果還款方式選擇等額本金，就是將本金100萬平均分到360個月（30年*12月），這樣算下來每個月固定還本金2777.78元（100萬÷360=2777.78元），這是一個固定的數字，每個月固定還的本金是不變的，我們再看看每個月要還的利息。

第一步：我們看看月利率是多少

月利率就是年利率除以12，以商業貸款年利率4.9％為例：

月利率就是4.9％/12=0.408333％。

第二步：第一個月要還利息多少

假設貸100萬，我們上面已經算出了月利率了，那第一個月你需要還銀行的利息就是100萬*0.408333％=4083.33元。

第一個月還款金額：本金+利息（2777.78+4083.33=6861.11元）