養老金的基本原則是“多繳多得、長繳多得”，但是沒有提“少繳少得”和“不繳不得”。

國家為了所有公民都有一份養老金待遇也是殫精竭慮，思考了各種辦法的。目前我們建立了兩種養老保險制度，職工基本養老保險制度和城鄉居民養老保險制度。養老保險的覆蓋面已經接近10億人，除了少年兒童，目前還有不到1億人沒有納入到覆蓋范圍內。

職工養老保險是國家對企業要求的強制義務。職工應當參加基本養老保險，保險費用由企業和職工本人按國家要求分別承擔。

職工基本養老保險是大家最熟悉的保險。2005年，國家發布《關于完善城鎮職工基本養老保險制度的決定》，改革了養老金的計發辦法，同時要求建立養老金的正常調整機制。養老金待遇計發辦法現在已經實現了全國統一，按照基礎養老金和個人賬戶養老金分別計算。退休人員的養老金也實現了15年連漲。

它的養老金計發辦法是這樣的：基礎養老金跟繳費年限、繳費指數、退休上年度社會平均工資等因素掛鉤；個人賬戶養老金跟退休時的年齡、個人賬戶的累計儲存額掛鉤。

養老保險設有最低繳費年限，那就是15年，不能繳的時間再少了（根據最早的規定，確實有參保10年就可以退休的，不過現在的要求是15年）。參照上述15年以上養老金計算的時候，是按照繳費基數越高，退休待遇越高；繳費年限越長，退休待遇越高的原則計算而來的。

比如，相同的繳費基數，繳費30年是繳費15年基礎養老金的兩倍；個人賬戶養老金是按照累計余額來計算，一般繳費30年肯定比15年的個人賬戶儲存額高，因此養老金就高。

退休后每年養老金的增長，主要采取定額調整，掛鉤調整，適當傾斜三種方式進行。退休的人員增加相同的錢數叫做定額調整；按繳費年限長短增加養老金，和按養老金水平增加養老金叫做掛鉤調整；對于高齡老年人和艱苦邊遠地區退休人員適當傾斜，誰也挑不出毛病。結論就是，只要繳費年限長，養老金水平高，增加的錢數就會越多。

不過，我們的養老金也是包含調節社會收入分配差距的功能。并不是按照大家的繳費比例來計發養老金或者增長養老金的。

比如基礎養老金計算的時候，按60%基數繳費，領取0.8%的退休上年度社會平均工資；按照300%基數繳費，領取2%退休上年度社會平均工資。繳費相差四倍，待遇相差二倍。

每年養老金定額調整的時候，相同的增加50元，養老金1000元的人群增加比例是5%，而養老金5000元的人群增加比例只有1%。而形成養老金待遇的繳費錢數可能相差5~10倍。

所以，國家還是比較照顧低收入群體的，城鄉居民養老保險也是這樣。

城鄉居民養老保險待遇也包括基礎養老金和個人賬戶養老金。

可是基礎養老金是國家全額補貼的費用。個人賬戶養老金是個人繳費錢數，加上國家補貼的錢數以及歷年的記賬利息。

城鄉居民養老保險，低收入人群可以按照一年100元左右的標準繳費，而職工養老保險最低現在每年也要六七千元。相差六七十倍。

城鄉居民養老保險的基礎養老金，目前標準最低是88元每月，各地方政府還可以給予額外補貼，像北京、上海分別達到了710元和930元。

也就是說，我們如果按照100元檔次繳費，在上海，每月可以領取940~50元。而上海按照一年14,700多元的繳費標準繳納職工基本養老保險，退休后的養老金可能只有1000多一點。

城鄉居民養老保險的基礎養老金，實際上是國家對沒有納入職工基本養老保險的人群的一種轉移支付或者福利養老待遇。雖然待遇很低，但是可以說是半無償賦予。

所以，養老保險的根本是社會保障，在待遇方面沒有純粹的“少繳少得，不繳不得”的規則。