養(yǎng)老保險(xiǎn)在不同的地方買(mǎi)當(dāng)然有差距。
養(yǎng)老保險(xiǎn)如果在保險(xiǎn)公司買(mǎi)購(gòu)買(mǎi)的一般是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于年金險(xiǎn)的一種,由商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資管理,退休后每年發(fā)放養(yǎng)老金。
2018年5月國(guó)家在上海、福建、昆山等地開(kāi)始試點(diǎn)稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn),也是屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種,不過(guò)可以抵扣個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得額,最高1000元。
不過(guò),商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)是有特定的保險(xiǎn)。比如萬(wàn)一我們參保去世之后,可以本金返還,甚至120%的返還。
可是如果我們毀約,想提前退保,那么只能拿回85%,甚至更少。
在社保局買(mǎi)的保險(xiǎn),肯定是社會(huì)保險(xiǎn)了。一般是通過(guò)銀行代扣代繳方式,每月或者每年繳納。我們國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
這兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)是只要參加就不能退保。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)保本保值,全部進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)。萬(wàn)一參保人去世了,個(gè)人賬戶(hù)可以有家人繼承,對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)不會(huì)虧本。
不過(guò)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低,很多人也不愿意參加這種保險(xiǎn)。
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是由企業(yè)和職工共同參加的保險(xiǎn)。在企業(yè)參保,職工繳納的部分全部進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù),個(gè)人賬戶(hù)也計(jì)發(fā)利息,也是保本保值的。
不過(guò),靈活就業(yè)人員可以通過(guò)自己承擔(dān)企業(yè)和個(gè)人部分的方式參加社保。記入個(gè)人賬戶(hù)的部分是繳費(fèi)基數(shù)的8%,這一部分至多只相當(dāng)于繳費(fèi)本金的40%。因此,如果沒(méi)有領(lǐng)取待遇就去世,或許就會(huì)虧本。由于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇還有喪葬費(fèi)和撫恤金等待遇,并不是大家想象的虧本那么多。
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)記賬利率是7%~8%,比投資理財(cái)要強(qiáng)很多。
商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)最大的區(qū)別
商業(yè)保險(xiǎn)是始終按照合同約定來(lái),基本上在簽合同的時(shí)候,待遇就是確定的。未來(lái)貶值厲害的話(huà),可能會(huì)比較吃虧。
社會(huì)保險(xiǎn),國(guó)家考慮到社會(huì)效應(yīng),會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況來(lái),國(guó)家現(xiàn)在年年調(diào)整養(yǎng)老金,養(yǎng)老金水平是不斷提高的。
綜上所述,明顯是購(gòu)買(mǎi)社保劃算。