人到中年，的確養老生活是要提上規劃日程了。目前大多人都清楚，如果單純依照社保開具的養老金的話，是遠遠不夠維持自己的生活水準的。因而，自己要必要早做準備，額外建立養老補充基金。目前適合個人投資的無風險和低風險的理財方式有如下幾種：

銀行定期存款。在存款利率市場化的背景下，不同銀行出于攬儲的需要，各自上浮了不同幅度的存款利率，并且創新了一些諸如大額存單和智能存款、結構性存款等新存款產品，部分三年期利率能達到4.5%，五年期利率甚至能達到5%。

國債。目前適合個人投資的儲蓄式國債，三年期利率4%，五年期利率4.27%。基于國家信用擔保，也是安全性非常高的投資品種。

商業養老保險。目前商業養老保險比較代表性的產品是年金險，可以通過三年、五年或十年左右的投資，到晚年就可以分期逐月領取，也可以一次性領取養老金。

基金定投。基金定投的優勢就在于穿越牛熊，拉平投資成本，通過每月堅持定投，五到十年后就可以建立起一筆穩妥可靠的養老儲備金。

以上這些就是相對比較安全可靠的投資方式，而且投資門檻有高有低，可以根據個人資金狀況進行相應選擇。同時需要說明的是，建立養老補充基金，宜早不宜晚，越早建立，壓力越小，越能給自己留有調整余地。