自由職業(yè)者繳納社保為的是什么？為的就是享受社保的養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障。如果不需要的話，當然就沒必要花這份錢了?？墒侨巳硕加锌赡艿貌?，人人都會老去，要想防備未來的風險，那么最好還是繳納社會保險。

性價比最高的社會保險

國家為了讓所有人都能有一份養(yǎng)老和醫(yī)療保障，專門建立了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。繳費非常低，國家有補貼。

（一）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險

一、繳費。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險繳費檔次非常靈活，最低檔次一般只有1000元以下（一年），青島市最低檔次是100元，河南省是200元，上海市是500元，北京市是1000元。

二、補貼。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人繳納的錢數(shù)會全部進入個人賬戶，同時進入個人賬戶的，還有國家給予的補貼比如最低檔次繳費，河南、北京、青島都是補貼30元，上海是補貼200元。

三、待遇。繳納這樣的養(yǎng)老保險，我們未來會有多少待遇呢？城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金主要包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構成。

個人賬戶養(yǎng)老金是退休時個人賬戶里的累計余額除以退休年齡決定的計發(fā)月數(shù)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險退休年齡男女都是60歲，個別地區(qū)的重度殘疾人有55歲退休的情況。60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月。如果按照100元檔次繳費15年，個人賬戶也就只有兩三千元，1000元檔次繳費個人賬戶一般不超過2萬元。這樣實際上每月能夠領取的個人養(yǎng)老金也就是20元到150元之間。一年待遇是240元到1800元，已經超過了我們每年繳納的費用。一直可以領到去世為止，如果沒有領完個人賬戶部分，個人賬戶余額可以有家人繼承。所以，對于家庭來說，永不虧本。

基礎養(yǎng)老金，是政府給予的補貼。國家設置最低標準，從2018年1月1日開始是88元每月。地方政府可以在此基礎之上根據財力情況進行額外的補貼。青島市是168元每月，河南省是103元每月，上海市是1010元每月，北京市是800元每月。

如果我們選擇最低檔次繳費，以上海為例，每年繳費500元，退休以后每年的待遇至少會超過13,000元。河南省是每年繳費200元，每年待遇至少1500元。

這樣高的回報又不會虧本，怎么說不合算呢？難道這樣還不好嗎？

（二）城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險

一、繳費錢數(shù)和條件。2019年城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的收費標準最低是250元（一年）。從剛出生的小孩到年逾百歲的耄耋老人，都可以參加。

二、醫(yī)保待遇。參加以后就可以享受住院報銷的，小孩的報銷比例一般還有特殊提高。一般在一級醫(yī)院報銷不低于75%，三級醫(yī)院報銷在50%以上。不過說的都是扣除了起付線以后的社保可報銷部分。

另外，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險還包括大病醫(yī)保。對于負擔較重的大病，會有額外的報銷。一些待遇較好的地區(qū)，還包括門診醫(yī)療費用報銷。

三、國家補貼。當然僅憑大家繳納的這一部分錢是無法支撐得起這樣的醫(yī)保報銷水平的。除了個人繳費以外，還有國家的補貼。2019年國家補貼的最低錢數(shù)是520元。上海市的籌資標準高達3300元和6330元，個人繳費標準只有740元，555元和390元。

由于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險參保條件低，覆蓋范圍廣，非常受大家的歡迎。目前，參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的人數(shù)超過了10億人，我國全部醫(yī)保覆蓋率達到了95%以上。

待遇更高的社會保險

通過上述分析我們也看到了，實際上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險的待遇是比較低的。對于很多人月收入幾千上萬元來說，這樣的待遇沒有多少吸引力。有沒有待遇更高的社會保險呢？有。

（一）職工基本養(yǎng)老保險

一、強制性和繳費比例。職工基本養(yǎng)老保險是國家強制建立的一種保險。跟城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險不一樣，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是自愿繳費。企業(yè)職工必須參加職工基本養(yǎng)老保險，職工只繳納繳費基數(shù)的8%，企業(yè)負擔的繳費比例目前是16%。

靈活就業(yè)人員可以根據自己的需要選擇性參加，不過自己需要承擔全部保險費用，一般是按照繳費基數(shù)的20%繳納。相關繳納費用一般每年都需要至少繳納7000到1萬元，遠遠比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險高的多。

二、養(yǎng)老金待遇。職工基本養(yǎng)老保險的待遇主要包括基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三部分。相關基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的計算公式是全國統(tǒng)一。過渡性養(yǎng)老金主要是指90年代以前的繳費年限，未來會退出歷史舞臺。按照現(xiàn)在的養(yǎng)老保險繳費水平，如果我們繳費最低15年，辦理退休手續(xù)后每月養(yǎng)老金至少在900~1000元。待遇要比居民養(yǎng)老保險高得多。

三、養(yǎng)老金增長。每年國家都會對參加職工基本養(yǎng)老保險的退休人群進行養(yǎng)老金調整。主要是為了維護他們的養(yǎng)老金跟社會平均工資、物價水平相匹配。具體的調整方式一般是按照定額調整、掛鉤調整、適當傾斜來進行，一般增加水平最低的人也能增加八九十元。

這種情況下也明顯劃算的多，如果我們活到80歲，退休金最低也能達到兩三千元呢。居民養(yǎng)老保險的增長主要靠政府補貼，增加的速度非常慢。

（二）職工基本醫(yī)療保險

職工醫(yī)療保險待遇要比居民醫(yī)保好的多，當然繳費也高的多。一般每年最少繳費三四千元，差不多是職工養(yǎng)老保險的30%~50%。

職工醫(yī)療保險有個人賬戶，可以用來買藥靈活使用，相當于第二份養(yǎng)老金。退休后住院報銷比例非常高，像青島市三級醫(yī)院報銷比例分別可以高達93%、94%、95%，四萬元以上97%。

青島職工醫(yī)?；颈ｋU額度是20萬元，另外還包含了更好的大病保險和長期護理保險。

所以，職工醫(yī)保要比居民醫(yī)保待遇好的多。

結論

自由職業(yè)者選擇社保實際上是可以靈活選擇的。如果有錢就參加職工類的基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險；如果收入低可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險，至少負擔輕，也保證不吃虧。不管怎樣，參加社保非常有必要。