多少歲繳納社保合適，是很多人都想知道的答案。其實(shí)，不同人的情況會有不同的答案。

第一，社保繳納是用人單位和職工的強(qiáng)制義務(wù)

為職工繳納社會保險(xiǎn)，是用人單位應(yīng)盡的義務(wù)。但是，很多人可能并不了解，實(shí)際上職工也有繳納社保的義務(wù)。

勞動法中是這么說的：“用人單位和勞動者必須依法參加社會保險(xiǎn)，繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)。”

勞動法用的是“必須”兩個(gè)字，而且明確指出了用人單位和勞動者。記住用人單位并不僅僅是指我們所說的企業(yè)，包括個(gè)體工商戶，只要你雇傭人員都算用人單位。

社會保險(xiǎn)法中提到，職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)等社會保險(xiǎn)。社會保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)和職工共同繳納。在法律中“應(yīng)當(dāng)”也是“必須”的意思。

不過，《社會保險(xiǎn)法》更有靈活性的一方面是，靈活就業(yè)人員、無雇工的個(gè)體工商戶、非全日制用工的勞動者等一大類群體可以參加社會保險(xiǎn)，個(gè)人繳納社會保險(xiǎn)費(fèi)，自由選擇繳費(fèi)基數(shù)。我們下面重點(diǎn)討論一下自由交費(fèi)的靈活就業(yè)人員，什么時(shí)候繳納社保劃算？

第二，為了更全面、更好的保障，越年輕繳納社保越劃算。

（1）醫(yī)保待遇。大家知道，我們的職工醫(yī)療保險(xiǎn)待遇是非常高的，不僅每月有個(gè)人賬戶部分，而且住院報(bào)銷比例普遍在85%以上。廈門市退休人員1萬元以上部分，報(bào)銷比例能高達(dá)97%~100%。

不過，各地的醫(yī)療保險(xiǎn)退休最少繳費(fèi)年限普遍超過了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的15年。上海市等地是15年，杭州市20年，北京市女20年、男25年，重慶市女25年、男30年。

（2）繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。我們越早繳納社保繳費(fèi)基數(shù)就會越低，20年前我們的社會平均工資也就在1000元左右，而現(xiàn)在多數(shù)地區(qū)都能達(dá)到了五六千元。所以，越晚繳納社保的負(fù)擔(dān)會越來越重。尤其是年齡大了之后，獲取勞動收入的能力會降低，還要面臨兒女上學(xué)結(jié)婚、父母得病等大額支出，所以風(fēng)險(xiǎn)比較大，負(fù)擔(dān)比較重，會影響生活。

（3）更加劃算。 我們將錢存銀行，肯定收益率是趕不上工資增長率的。 由于我們退休條件要求的都是繳費(fèi)年限，另外養(yǎng)老金待遇還給繳費(fèi)年限等因素掛鉤，所以還是越早繳納社保越劃算。

（4）更全保障。很多年輕人感覺我們退休年齡是60歲，繳納社保還早得很。實(shí)際上我們養(yǎng)老保險(xiǎn)只要繳費(fèi)滿15年，萬一失去勞動能力，男同志可以50歲、女同志45歲就可以退休。實(shí)際上如果達(dá)不到50歲和45歲，也可以辦理退職或者領(lǐng)取病殘津貼，它們也是兩種類似于退休待遇的社會保障。

第三，結(jié)合我們個(gè)人發(fā)展情況，還是三四十歲繳納社保更劃算

實(shí)際上按照上面的說法，我們16歲參加社保是最劃算的?？墒俏覀兒芏嗳?6歲還在上學(xué)呢，根本沒有收入的來源。即使有收入了，未來還要結(jié)婚、買房，支出很大。更何況年輕人壓根就沒有攢錢的習(xí)慣，所以指望年輕人及時(shí)參保很困難。

當(dāng)我們?nèi)氖畾q的時(shí)候，正處于收入階段的黃金期，負(fù)擔(dān)能力最強(qiáng)，也有為未來考慮的思維，所以這個(gè)時(shí)間參加社保最適合。

第四，如果考慮到未來的風(fēng)險(xiǎn)，投入產(chǎn)出性價(jià)比，建議退休前15年再繳納最好。

為什么這么說呢？人活著都會面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。一旦去世，還沒有享受養(yǎng)老金的情況下，繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)就虧了。所以，最安全的情況自然是退休前15年開始繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，一個(gè)月都不要早。等待繳納到退休年齡時(shí)正好辦理退休，能夠把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。

如果考慮了醫(yī)療保險(xiǎn)退休，那么就提前到醫(yī)療保險(xiǎn)相應(yīng)的年限，這種方式是風(fēng)險(xiǎn)最小的。

自己過去攢的錢可以自由支配投資，如果有較好的收益方式，說不定會比繳納社保更好。

從目前的養(yǎng)老金計(jì)算公式分析，繳納社保15年，按照最低基數(shù)繳費(fèi)，養(yǎng)老金待遇雖然是最低的，但是退休后每年增加的養(yǎng)老金都有公平調(diào)整的部分，不會因?yàn)槟憷U費(fèi)年限短、養(yǎng)老金低而受限制，所以性價(jià)比最高。

綜上所述，這就是我們不同情況，從不同角度出發(fā)可以得到的什么時(shí)候繳納社保最劃算的結(jié)論。你適合哪一個(gè)呢？