商業(yè)保險是一種避險工具，是保障家庭經(jīng)濟的蓄水池。“車輛損失保險”目前已經(jīng)被車主全盤接受，自由職業(yè)人的養(yǎng)老以及醫(yī)療保險亦被廣泛采納。但是，商業(yè)類養(yǎng)老、醫(yī)療以及人身意外事故保險，尚未被絕大多數(shù)民眾所接受。

保險公司的車輛損失保險一般保障的是因雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險車輛的損失以及相關(guān)的施救費用。對于此類相對事故概念較高的保險，已經(jīng)覆蓋了所有車主。但是，相對出險可能性較低的商業(yè)保險似乎銷路有限。

諸多家庭糾結(jié)于保險與通貨膨脹之間的輸贏，忽視了商業(yè)保險的儲蓄功能以及醫(yī)療以及人身意外事故保險的杠桿作用。作為二十年前就在保險上“吃螃蟹”的保戶，筆者以為商業(yè)保險跑輸通貨膨脹是確定無疑的。既要保障又要升值，世界上沒有這么便宜的好事；保險公司也要養(yǎng)人和吃飯，他們不是“雷鋒”叔叔。

然而，商業(yè)保險的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在：養(yǎng)老保險能夠鎖定資金，即使家庭出現(xiàn)重大變故都無法損害保險人的利益。醫(yī)療以及人身意外事故保險，則是遭遇災難時能夠享受幾十倍杠桿資金的賠償。無論在資金上，還是在心理上，均能夠為受害家庭帶來經(jīng)濟上的有效補償，并進行心理按摩。

商業(yè)保險還有一項被民眾忽略的功能，就是提供了強大保障之后，保戶有底氣進行各種自己喜歡的消費，沒有今后養(yǎng)老醫(yī)療的后顧之憂。

理財序認為，投保之時，亦需量力而行，切勿過份相信保險推銷員的夸大其詞。認真研究保險條款，反復斟酌家庭經(jīng)濟的實際情況。