你是不幸的，因?yàn)槟阗I了史上最坑人的“平安福”

你是幸運(yùn)的，因?yàn)槟阋呀?jīng)開始考慮退掉這份保險(xiǎn)了，而不是在這個(gè)坑里越陷越深，繼續(xù)給家里人買更多的平安福。

我們用一個(gè)真實(shí)案例來計(jì)算下，看看是退保更合適，還是繼續(xù)繳費(fèi)更合適。

小張兩年前，也就是滿28歲的時(shí)候，購買了30萬的平安福，

身故保額31萬，重疾保額30萬，保障至終身，

如果先發(fā)生重疾賠付了30萬，再身故就只能賠付31-30=1萬了，而不是31萬呦。

所以千萬不要以為這是一份30萬終身重疾＋31萬終身壽險(xiǎn)，這只是30萬終身重疾＋1萬終身壽險(xiǎn)。

同時(shí)附加了保障至70歲的30萬元意外險(xiǎn)。還有保費(fèi)豁免。

以上這些保障的全部保費(fèi)時(shí)：10200（幾塊錢的就四舍五入了哈）

現(xiàn)在小張已經(jīng)30歲，也就是連續(xù)繳費(fèi)了兩年，一共20400元。

但是他覺得 自己年收入只有10萬左右，僅僅重疾一項(xiàng)就需要每年負(fù)擔(dān)1萬多的保費(fèi)，極不合理，同時(shí)也覺得自己負(fù)擔(dān)起來有點(diǎn)吃力。

他面臨兩個(gè)選擇：

1、繼續(xù)繳費(fèi)，未來還需要總計(jì)18萬的保費(fèi)，壓力確實(shí)太大了。

這樣做最大的好處就是可以獲得一下的權(quán)利：任何時(shí)候重疾，得到30萬。任何時(shí)候意外身故額外得到30萬。

2、選擇退保，拿回4275元的退保金，損失了16000元。

這樣做雖然每年不再繳納10200元，但也失去了相關(guān)的保障，。

當(dāng)然這是不推薦，小張對(duì)于重疾的需求還是客觀存在的，我們就用比較貴的一款產(chǎn)品，

就是第一部分中我們提到的多倍保來替代平安福能夠提供的保障，這樣子每年只需要7200元。

比起平安福每年的10200便宜了足足3000元。

小張很清楚，自己繼續(xù)繳費(fèi)，并不合適，但是他不能接受，自己兩年2萬塊錢，怎么就變成4000多了呢？損失的1萬6 去哪里了呢？

1、代理人的傭金：

我猜測(cè)在5000-10000左右大。

2、保險(xiǎn)公司的費(fèi)用：

那些精算師，保潔員保安員，集團(tuán)司機(jī)的工資啊，平安大廈的水電燃?xì)赓M(fèi)啊，代言人的費(fèi)用啊，廣告費(fèi)啊，都有你貢獻(xiàn)的一步，具體多少我也沒辦法給你說一個(gè)準(zhǔn)確的數(shù)字。

3、保障了你這兩年：

這兩年你是沒有罹患重疾，但有人得病了呀，他們和你一樣只繳納2萬左右的保費(fèi)，但是卻拿走了30萬。

這三十萬就是萬千個(gè)你貢獻(xiàn)的啊，難不成還是保險(xiǎn)公司自己掏腰包的嗎？這也可以說你這兩年的風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格。

這1萬6 的損失是顯而易見的，她就是一刻毒刺，扎得你肉疼，但舍不得拔掉。

但我可以負(fù)責(zé)任的告訴你，如果你現(xiàn)在不拔掉，他會(huì)越長(zhǎng)越深越來越疼。

平安福提供的全部保障，你完全可以換一款常規(guī)的終身重疾來獲得，每年只需要7200元，至于他聽過的意外險(xiǎn)，你也可以通過購買一款一年期的意外險(xiǎn)來獲得，每年只需要200塊足夠了。