一．
昨天爺爺過生日，趕上小年，老家的親戚們借此聚了聚。
席間，我一遠(yuǎn)方表姑給我媽安利了款保險(xiǎn)，說是保100種大病，確診就能賠錢，保額50萬一次性就給50萬……”
我媽一聽不對勁啊，怎么我給她買的不全是確診即賠的呢？
晚上打電話就讓我把她的康惠保退了，還把我數(shù)落了一頓，說我不會(huì)過日子
過日子這事兒我肯定沒她老人家有經(jīng)驗(yàn)，畢竟才脫單不久但是質(zhì)疑我的專業(yè)性我就不服了。
重疾險(xiǎn)雖然是給付型保險(xiǎn)，觸發(fā)合同約定條款就會(huì)給你一筆錢，可以覆蓋未來疾病的治療費(fèi)，后續(xù)療養(yǎng)費(fèi)，彌補(bǔ)治療和康復(fù)期間的收入損失。。
但，重疾險(xiǎn)并不完全是確診即賠的。
二．
目前市面上有很多重疾險(xiǎn)，動(dòng)不動(dòng)就保大病80種，100種，代理人特別喜歡以次來彰顯自己產(chǎn)品的優(yōu)勢。。
其實(shí)，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)&中國醫(yī)師協(xié)會(huì)共同制定的25種重疾，就已經(jīng)占據(jù)了理賠比例的95%以上。
這25種重疾，每家保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品都有，定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的。。
至于很多公司自行增加的那幾十種重疾，大家也不用太糾結(jié)，如果加量不加價(jià)，當(dāng)然越多越好；如果價(jià)格差的太多，沒必要為這個(gè)埋單。。
重點(diǎn)來了～～
并不是所有的重疾都能確診即賠的，以25種重疾為例，理賠標(biāo)準(zhǔn)分為3類：
1）確診即賠（3種）
2）實(shí)施約定手術(shù)才能賠（5種）
3）達(dá)到約定狀態(tài)才能賠（17種）
給大家做了個(gè)圖～
看到這兒，老鐵們是不是覺得重疾的理賠要求是不是太嚴(yán)格了？
其實(shí)這些要求是有科學(xué)依據(jù)的，對于很多病來說，只有達(dá)到某種狀態(tài)后，患者才會(huì)面臨失能，或是需要有人長期照顧，這才是符合重疾險(xiǎn)的意義。
比如腦中風(fēng)，很多輕微的狀態(tài)是可以治好的，如果確診了就賠付你50萬，那這個(gè)市場就亂了。
不過慶幸的是，癌癥是確診即賠，且占據(jù)了重疾理賠的60%以上。。
而且某些意外傷害也能通過重疾險(xiǎn)索賠，比如嚴(yán)重Ⅲ度燒傷。。
即使是因?yàn)橐馔庠斐傻亩鄠€(gè)肢體缺失、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、語言能力喪失等，只要達(dá)到合同要求狀態(tài)也可以通過重疾險(xiǎn)得到理賠。
三．
雖然重疾險(xiǎn)并不完全是確診即賠，但很多重疾險(xiǎn)，把以下6種高發(fā)的重疾（占據(jù)重疾理賠的80%以上）對應(yīng)的早期癥狀列入了輕癥或中癥的疾病中。
大家可以檢測一下自己的保單，看你的保險(xiǎn)有沒有以下這6種高發(fā)輕癥。
提醒下，銀保監(jiān)會(huì)對輕癥種類和理賠標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一規(guī)定，保哪些，什么情況賠，保險(xiǎn)公司自己說了算。
很多公司為了降低理賠率，硬是把輕微腦中風(fēng)，不典型的急性心肌埂塞，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開胸）這三種輕癥扔了出去，比如某福
要知道，這三種疾病占據(jù)了輕癥理賠的90%。
再比如華夏福，不典型的急性心肌埂塞也是不保的。。
所以大家買保險(xiǎn)時(shí)，與其說關(guān)注保多少種重疾，不如看看你買的保險(xiǎn)含不含蓋高發(fā)輕癥，且理賠容不容易，這個(gè)才最實(shí)在。。
ps.
好啦，今天就嘮到這，大家有啥問題留言給我
今天就早點(diǎn)發(fā)了，爸媽周五來上海過年，我得回家收拾收拾屋子，被我貓兒搞得太亂了