很多人聽到保險，第一反都很反感，認為保險是騙人的。造成這種情況的原因，主要有以下3點：

1、部分保險銷售人員不專業，導致投保人不清楚自己買了什么樣的保險，不知道哪些賠哪些不賠。

保險銷售的準入門檻比較低，很多保險銷售人員，培訓幾天就開始上崗工作。很多東西自己都還不清楚，就開始給客戶推薦保險。

這樣帶來的最大問題，就是銷售們根本懶得去搞懂那些合同條款。不是說要達到精算師那種專業程度，就是最最基本的哪些賠哪些不賠，都說不清楚。

也就導致很多人不知道自己買了些什么，以為只要生病就可以無條件理賠。

比如買了重疾險，小病住院就去申請理賠，卻不知重疾險理賠是有特定疾病限制的；

買了醫療險，住院后報銷時，才知道還有免賠額一說；

本來想買保疾病類的保險，結果在銷售人員的推薦下，買了理財保險，生病了發現用不上，等等。

結果就自然而然的認為，保險是騙人的，一到理賠就會找各種借口拒絕理賠。

而實際上是因為，我們在購買時，自己沒有弄懂保險內容，銷售人員又沒有跟我們講清楚理賠條件，讓我們對自己買的保險有了錯誤的認識。

不是保險在騙人，而是人在騙人。

當然，我也知道很多專業的保險銷售人員，如果能夠在買保險時遇到專業的銷售人員，肯定是會減少很多誤解和糾紛的。

2、保險條款過于復雜，普通人很難看懂，投保時也是糊里糊涂，并不清楚理賠標準。

保險行業算是一個成熟行業，合同上白紙黑字的條款，其實會有它的道理。

比如合同中的“責任免除條款”。就是先講清楚什么情況下不賠，不給犯罪、自毀之類的極端行為留下口子；

再比如健康類的保險，都要先做一個健康告知，也是為了防止騙保；

再比如重疾險的重疾定義，哪些重疾能賠？達到什么標準能賠，也都會一一寫出來。

但是，這么長的合同，普通人很難有耐心和能力一一讀明白。

比如重疾險中的重疾，有些是做個某個手術才賠的，并不是所有的病只要確診就可以賠的；

比如意外險能保的“意外”事件有特指——“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”，所以酗酒、中暑、高原反應、非集體性的食物中毒是不賠的。

但如果我們沒有弄懂條款，就會導致理賠糾紛，認為保險是騙人的。

好在如今保險可以在網上投保，整個產品邏輯都變得很不一樣。但凡用戶看不懂的，就直接劃過去了，越簡潔明了的保險產品，變得越有優勢。

我找了某個互聯網渠道專屬的定期壽險健康告知，橫豎就這4條——

是不是很清晰了？

敢出現霸王條款，有一連隊的保險測評KOL正愁沒選題呢🙂看到那些大公司的所謂“開門紅”年金險，都是怎么在網上被吊打的了嗎？

3、關于理賠，大多時候，我們只記住了那些拒賠的案例。

其實理賠方面，起碼在健康類保險的理賠上，我覺得公眾是有點誤解的。

之前看到過江蘇保監會的一份資料，52%的拒賠是因為被保險人未如實告知既往病史，27%屬于條款約定的除外責任，12%屬于不符合條款約定的保障范圍。

也就是說，發生拒賠最大的原因是，在買的時候時，投保人就存在誤解產品或者存在疏漏、隱瞞的行為。這可能是由于投保人的故意隱瞞，也有可能是相關宣傳的過度和誤導。

其實從保險公司的角度出發，應該是有強烈意愿提供理賠服務的——不然以后誰還來買保險？他們靠什么活下去？

只是對公眾來說，可能10個理賠中賠了9個，大家卻只能記住那1個被拒賠的。

總之，對于保險而言，大家還是有誤解的，如果互聯網保險可以改善前兩點關于銷售和條款的問題，那么理賠方面的糾紛，邏輯上講也會減少很多。