保險是應對風險的工具，理財只是實現財富的有限增值。

未來具有不可知的風險，每個人無法完全避免。一個人要想合理應對風險，要么具備強大的財富實力，要么參與到有組織的保險中，以降低不確定性。

在當下的中國，如果擁有上千萬的可投資凈資產，基本上能夠應對生活常見的各種挑戰，比如教育、醫療、養老等等。

如果擁有百萬級別的凈資產，除了社保之外，建議還是要有商業保險配置，以免除掉患病的后顧之憂。在年輕時一年投入萬兒八千，保障額度一百萬，應該能夠抵御百分之八九十以上的疾病風險。

如果凈資產低于百萬，我認為社保肯定要參加，商業保險中的意外險也應該視情況配置。

保險具有杠桿效應，投入少保障額度大。在經濟能力允許的情況下購買保險，既是對自己的未來負責，也是對自己的家庭負責。

談及銀行存款等理財方式，穩健的財富增值不過是6～10%，它所起到的作用，遠比不了保險。

但是，人們都厭惡損失，不愿意花了錢卻沒有得到實惠，這就是大多數人投保后的實際情況。基于概率，當然大多數情況不會發生保險理賠，否則保險公司就得破產。這個問題只能換一個角度來考慮，不發生理賠更是好事；如果不幸有保險賠付事件發生，起碼可以在經濟方面減少巨額負擔，也算是不幸中的萬幸吧。

還有一個慣常的心理學現象，每個人都覺得自己不會是那個最倒霉的人，疾病和厄運不會降臨的自己頭上。事實是，每年就是有一定比例的悲慘事件發生，而當事人又偏偏缺少保險等工具來應對，只能是聽天由命。

總之，有保險的人生強過沒保險的人生，而投資理財并不見得能夠區分不同人的境遇。