其實消費者的保障意識在不斷上漲，而保險行業口碑卻在傳銷的口碑里越陷越深，這才是抵觸情緒的來源，拉人頭，做團隊，做業績的模式已經到了拐點。互聯網和金融科技也在一步步倒逼行業改革。今年對于保險行業各種監管和罰款力度也在上升。

1其實以前的保險行業門檻很高，都是稀缺金融人才，但從1992年友邦引入保險代理人制度以后，就開啟了營銷主導的模式，發展到現在近千萬的代理人，而且都不是正式雇傭員工，而是臨時工模式的代理人，既是保險公司客戶資源，也是保險公司的中介，沒有基本工資保障，只能靠高提成，那最后市場就形成了賣儲蓄理財保險主導，基礎保障邊緣化的局面，最后就是糾紛變多，行業口碑下降。行業陷入了事業福報的自我催眠。很多代理人賣保險像賣菜，而很多不懂保險的家庭主婦被拉進去賣保險，自己則把保險當菜買，入了魔，影響家庭財務不說，家庭矛盾都來了。刻板的話術營銷太多，站在用戶需求和體驗角度的太少。保險本是家庭財務的穩定器，提供風險杠桿，結果卻變成了投資理財，沒有用保險轉移風險，反而是增加了風險和負擔。

2其實呢，保險是好東西，可以幫助我們把生活中存在的疾病和意外帶來的巨額開支轉移出去，由保險公司承擔，解決我們的基礎風險保障，讓我們家庭財務穩定持續，買保險就是買一個保障未來收入盈余穩定不變的服務，不受外來風險沖擊。應該遵循先保障，注重杠桿性，配置消費型健康保障+家庭經濟支柱定壽為主，有經濟余力才考慮儲蓄保險，用于規劃現金流比如養老金儲備等

3如果一個家庭沒有可以提供風險轉移的工具，沒有保險作為金融杠桿，轉移財務風險，那么就沒辦法按部就班的穩定生活，沒有保障再多的儲蓄，也會因病返貧，一夜回到解放前。普通家庭應該以社會福利保障為主，配置基本社保解決基本醫療保障和養老金儲備問題，而中產和富人家庭，社保是基礎，商保是保障升級。

對于一個國家來說社會保險制度，可以實現損失補償和風險轉移，幫助社會群體實現生活的穩定，通過社保制度解決每個人基本的生理需求和安全需求。有了保險我們才能實現風險共擔和風險轉移，使得整個社會建立一個完善的風險分攤機制。有利于保持社會的穩定性。