保險是買保障的地方，銀行是存錢理財的地方，不要本末倒置

1保險的理財是現金價值理財，并不是真正意義上的理財產品。這屬于壽險類型的保險，保單合同有對應的現金價值表，你繳納保費合同生效的前兩年，所交保費會扣扣除高額傭金和管理費。現金價值所剩無幾，這個時候退保本金損失慘重，第三四年才慢慢積累現金價值，慢慢趕上所交保費，保險的現金價值理財十年內都是不劃算的，本金不保障，利息也是不確定。

2保險的理財實際保底利率1-3%，大保險公司普遍1-2%，而保險產品市場的內部實際收益率水平在3-4%，能不能達到平均水平還要看保險公司實際投資運營能力。國內保險嚴格限制做高風險高收益投資，所以是安全第一，收益低的類型，而在實際宣傳中卻是使用假定的宣傳演算高利率誤導消費者。比如用5%6%8%的高收益演算未來的收益。看著錢放著，就本金翻倍，收益很高，實際都是數字游戲。不寫進合同，幾十年后的實際結算利息多少，不確定的，只有寫進合同的保底利率才是你確定的收益。

3如果你是在買了基本健康保障后，想要做現金流規劃比如儲備未來退休養老金，就可以選擇這類理財年金保險，長期穩定，但是低收益類型。但是必須是長期不用的現金流，儲備十年乃至20年以上，才比較劃算。如果不是長期不用的資金，放銀行做存款類理財，本金都是保障的，利息也是固定的，中途退出也只是損失利息，不回損耗本金，

綜上：保險是買保障，轉移風險，不是投資理財增加風險，保險理財不是真正意義的理財產品，只是附加功能。不要把保險當理財產品看。