就看到一群亂扯的人在回答……
一、家境不富裕
當我們個人或者家庭經濟情況一般，甚至還有點兒拮據的時候。就意味著我們個人和家庭對風險的抵抗能力無線趨近于0！也就是隨便一場稍微大點兒的疾病，可能就讓家庭陷入了經濟困難，需要很長時間才能逃離這種困難。
所以，越窮的人，反而越需要保險來抵御個人和家庭的風險。
二、沒錢適合買那些保險？
錢少，我們就要把保費用到刀尖、用到刀刃上。不要亂浪費！
首先就是將帶有“返還”“分紅”“理財”這功能和字樣的保險淘汰出我們的備選圈。
其次，要了解基礎五險各自的作用：國家醫保，商業重疾險、商業醫療險、意外險、壽險，這是基礎5險，最好都買。
這幾個保險是互補的相互補充各自的不足。千萬不要選擇性購買?？吹接衅渌卮饐栴}的在亂扯誤導人！
三、沒錢怎么買？
1、很多人因為圈子原因，身邊可能多為某個公司，或者某幾家保險公司的業務員，沒有接觸到更多的保險業務員，因此會單方面的認為保險很貴，一份保險動輒七八千，上萬。
事實上，保險市場競爭很激烈的，不同經濟承受能力的人群，也有對應的保險可以買。而我們要做的，就是打破長期被部分或者幾家公司業務員給我們帶來的保險認知偏見。例如：只有大公司靠譜，小公司都不好；或者只有XX公司的保險最好，其它都不好。
2、沒錢怎么買呢?窮有窮的買法，富有富的買法。萬事沒有絕對！
那就把要求放低，人家給你推薦的是終身壽險+終身重疾+分紅、返還功能。
那么我們就選擇定期壽險+定期重疾，不要分紅、返還。你會發現前面一個20萬保額可能要8000元，而后面一個20萬保額只要8000元的幾分之一……
又例如，別人讓你選擇一個帶有返還功能的主險+附加醫療；我們就選擇單獨購買醫療，不要主險，一下又節約上千元。
3、窮人買的是符合自己經濟情況的保險方案，這個方案已經包括了不同公司的重疾、醫療、意外、壽險，并不會比在某一家選擇一份什么都有的保險差，相反，我們的結余的錢可以投資到自己賺錢能力的提升上，豈不是更好？
綜上
不建議外行亂給人家出餿主意，用些“我認為XX險沒用”這些臆想的話；也不建議某些公司的業務員，動不動就是我們這個一份才XXXX元，是最好的，先搞清楚人家準備的XXXX元是一個人的保費，還是一家人的保費。