有一些人表示“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算”，可是很多人只是簡單的看這個(gè)結(jié)果，并沒有去仔細(xì)考慮其中的緣由，也沒有考慮社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)。如果盲目偏聽一詞，做出不利于自己的選擇，吃虧只能怨自己了。

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算？

確實(shí)有一些人有這樣的觀點(diǎn)，他們也能找出這樣的論據(jù)。這只能算是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一定的缺點(diǎn)，比如：

第一，繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，只有一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶。靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，是按照繳費(fèi)基數(shù)20%的比例繳納，其中只有繳費(fèi)基數(shù)的8%是進(jìn)入養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的，12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。萬一還沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金就去世，只能返還個(gè)人賬戶的部分，這樣就吃虧了，會(huì)虧本60%。

如果是商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)通過提取一定的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，額外建立起一種補(bǔ)償機(jī)制，確保可以去世后領(lǐng)取所繳保費(fèi)。

虧本真的這么厲害嗎？當(dāng)然不是的。

關(guān)于這個(gè)問題，實(shí)際上2019年新出生兒童的人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了77.3歲。實(shí)際上人活著就是有風(fēng)險(xiǎn)的，已經(jīng)成年的大家預(yù)期壽命會(huì)更久。一般來說，新出生兒童中只有不足15%的人到不了60歲。

個(gè)人賬戶里的錢數(shù)，每年也會(huì)計(jì)算記賬利息。個(gè)人賬戶的余額，實(shí)際上跟商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值一樣。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人賬戶的穩(wěn)定收益利率一般不超過3%；2016年以來，我們個(gè)人賬戶的記賬利率高達(dá)8.31%, 7.12%, 8.29%, 7.61%。所以，個(gè)人賬戶里的錢數(shù)保值增值能力非常強(qiáng)。

去世以后，養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇實(shí)際上除了個(gè)人賬戶余額以外，還有喪葬補(bǔ)助費(fèi)和一次性撫恤金。一些地方還有供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助。

各個(gè)地方的喪葬補(bǔ)助費(fèi)和撫恤金待遇不一樣。比如說山東省是1000元的喪葬補(bǔ)助費(fèi)和10個(gè)月社會(huì)平均工資的撫恤金救濟(jì)金。供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助是430元、480元和530元。

上海市的喪葬補(bǔ)助費(fèi)是二個(gè)月的全市職工社會(huì)平均工資，喪葬補(bǔ)助費(fèi)是6~12個(gè)月的本人死亡前月基本養(yǎng)老金或者繳費(fèi)基數(shù)。上海是供養(yǎng)親屬生活困難補(bǔ)助是570元。

一般來說，喪葬補(bǔ)助費(fèi)和撫恤金一般都能達(dá)到四五萬元以上。

這些待遇林林總總加起來，參加靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)的個(gè)人，即使沒有領(lǐng)取養(yǎng)老金就去世，一般也很少吃虧。

另外，國家規(guī)定企業(yè)職工是必須參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的。職工參保，職工本人只需要承擔(dān)個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的8%。這一部分錢全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，所以對于企業(yè)職工來說，參保肯定不會(huì)虧本。如果用人單位沒有給職工參保，這種情況下可以向勞動(dòng)監(jiān)察部門投訴維權(quán)。

所以，對于絕大多數(shù)人（95%以上）來講參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是不會(huì)吃虧的。

第二，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)壓縮了現(xiàn)在的可支配收入，降低了生活水平。

雖然降低了生活水平，但是也會(huì)提高相應(yīng)的保障。養(yǎng)老保險(xiǎn)只要繳費(fèi)滿15年，萬一失去勞動(dòng)能力，可以領(lǐng)取病殘津貼或者辦理退職手續(xù)。這是一份國家養(yǎng)老保障。

個(gè)人積蓄，雖然能夠放在手里有安全感，但實(shí)際上相對于每年8%~10%以上的工資增長速度相對貶值是非常厲害的。而養(yǎng)老金直接跟社會(huì)平均工資掛鉤非常劃算，而且每年還進(jìn)行調(diào)整。

如果我們不為養(yǎng)老考慮，養(yǎng)老責(zé)任未來只能交給子女了。相信那個(gè)時(shí)候子女有沒有能力給我們養(yǎng)老，真的是一個(gè)問號(hào)。如果是獨(dú)生子女家庭呢？丁克家庭怎么辦？

第三，中國老齡化越來越嚴(yán)重，未來能不能領(lǐng)取養(yǎng)老金還是一回事呢。

這個(gè)問題過于杞人憂天了。在社會(huì)保險(xiǎn)法中，國家明確當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)收支困難時(shí)，由政府財(cái)政予以補(bǔ)貼，能夠確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的按時(shí)足額發(fā)放。

國家還可以通過提升社會(huì)保險(xiǎn)參保率，調(diào)整退休年齡等方式確保養(yǎng)老金的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)于大家最擔(dān)心的延遲退休問題，未來一定是漸進(jìn)式的發(fā)展，國家會(huì)綜合考慮勞動(dòng)力總量變化情況、社會(huì)就業(yè)情況、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的負(fù)擔(dān)能力、社會(huì)接受能力等一系列因素才推動(dòng)的。根據(jù)山東省等一些地方的延遲退休實(shí)踐來看，主要推動(dòng)的是自愿延遲退休，這樣大家沒有壓力的。

所以，社會(huì)保險(xiǎn)是最安全的一種保障了，不要為了一點(diǎn)點(diǎn)不確定的風(fēng)險(xiǎn)杞人憂天。如果我們一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)都不想承擔(dān)，那幾乎是不可能的，畢竟把錢放銀行都會(huì)貶值呢。