現在已經進入了信用消費時代，也就是依照個人的信用，申辦信用額度，提前進行消費，因此現在透支消費和負債現象已經非常普遍了。適度的負債和透支的確能夠拉動經濟的增長，但是假如是身負了信用卡以及網貸等債務，出現資金困難時，應該怎樣進行還款比較好呢？這個問題我們需要從多個角度進行考慮。

一、從個人征信上考慮

現在個人征信主要有三個體系，一是各個銀行本身對內的征信記錄，涵蓋了你在本行所有的業務來往，其次就是央行的個人征信報告，這個報告涵蓋了你個人在所有銀行進行征信業務辦理的所有記錄，也被稱為銀行的第二身份證；第三就是網貸的征信系統，由于之前的網貸平臺比較散亂，各大平臺的數據不不互通，，這對個人征信的統計是個很大的漏洞，因此現在國家要求各大網貸平臺都將本身的征信信息統一至一個系統之內。但是現在廣泛意義指的征信記錄是指央行的征信記錄，而且目前部分的網貸平臺并沒有同步征信系統。所以從維護個人征信的角度上來說，有限還信用卡比較好。

二、從逾期的利率上進行考慮

一般來說信用卡的逾期利率實在日萬分之五左右，而且加入將欠款提前進行分期處理的話，手續費按照分期時間進行劃分，加入銀行當下有一些優惠政策的話，基本上還是還是可以降低負債累積的程度的，但是網貸平臺的逾期利率一般會比較的高，而且加入負債的金額比較高的話，會遇見催收的情況，網貸平臺的催收要比銀行催收更加頻繁，力度也更大，因此從逾期利率方面進行考慮的話，有限償還網貸。

三、法律責任

信用卡是屬于銀行的征信業務，假如欠款超過了五萬元，并且是惡意進行拖欠的話，銀行有權進行法律訴訟，這個時候很有可能構成詐騙罪，就要負刑事責任，但是網貸平臺是屬于債務關系，就算是進行法律訴訟，也是屬于民事糾紛的范疇，是不需要負刑事責任的。會強制執行將你名下的銀行卡或者資產進行清點還債。但是不論是那種都是會需要依照法院的判決結果執行的，但是信用卡的情節更加嚴重。

總結來說，負債之后最終都是要全部進行償還的，早日還錢，就可以少還一點負債利息，具體需要先償還哪一類的債務的依據自己的實際情況決定。