銀行信用卡業務不斷擴張，在欣喜的同時我們也要注意到，逾期不良的風險上升勢頭不減。

人民銀行11月19日公布的2018年第三季度支付體系報告顯示，截至第三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環比增長16.43%，占信用卡應償信貸余額的1.34%。這兩個數字都較前兩個季度上升。

而部分銀行信用卡不良率也出現上升。國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，信用卡不良率上升有可能是因為經濟轉型升級、消費金融快速發展，導致過度授信、多頭平臺借貸等問題所帶來的。不過，目前來看風險上升幅度有限，仍在可控范圍之內。

不良風險抬升但仍可控

銀行卡信貸規模持續擴大。人民銀行數據顯示，截至第三季度末，銀行卡授信總額為14.69萬億元，環比增長5.05%;銀行卡應償信貸余額為6.61萬億元，環比增長5.68%。

從今年上市銀行半年報數據中可見，工行、建行、招行、中行已是 億張 發卡行大戶;而平安銀行、中信銀行等股份行，信用卡業務發展更是 兇猛 ，今年上半年發卡量同比增速均超過80%。

然而，高增之下風險隱患不可避免地有所抬頭。上半年，多家銀行信用卡不良率較去年末抬頭，包括 零售之王 招行。截至上半年末，招行信用卡貸款不良率為1.14%，較上年末小幅上升0.03個百分點，主要是受現金貸新政、共債風險等影響。而三季報中則僅有平安銀行披露，該行三季度末信用卡不良率為1.22%，基本回升到去年上半年的水平。前兩季度該行這一數字分別為1.01%和1.05%。

人民銀行最新數據更具概貌意義：截至第三季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額占信用卡應償信貸余額的比例，由二季度末的1.21%升至1.34%。

過去一段時間銀行以信用卡為抓手帶動零售業務，加大發卡力度的過程中可能適度放低門檻，通過風險的小額上升來換取更大的市場份額，這是銀行競逐消費金融領域的一種戰略選擇。 曾剛表示。

不過受訪人士都認為，雖然業務高增長中不良率被較大的基數攤薄，容易被低估，但短時間內信用卡業務發生較大風險的可能性不存在。

某股份行風險管理部總經理表示，雖然三季度末信用卡不良率升至1.34%，但上升幅度不算大，國外信用卡不良率一般在4%至5%之間。

第三方平臺理財序信用卡分析師邱苗表示，雖然2017年以來銀行信用卡發卡量大幅增加，但目前還不需要擔心出現危機事件：一是全行業逾期情況還在改善;二是信用卡市場的快速發展持續不到3年，時間并不算長;三是卡均授信額度的增長還算正常。

曾剛認為，從風險和收益來看，目前信用卡利率較高，大概在15%到18%之間，足以覆蓋不良率的小幅上升。從銀行收入來講，信用卡利潤還在大幅上升。