房貸新政 橫空出世! 炒房 即將終結(jié)!

近日有消息指出，中國人民銀行征信中心已試運(yùn)行新版?zhèn)€人征信報(bào)告。新版征信中，有一條關(guān)于房貸的新變化很耐人尋味。

舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。

新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。

產(chǎn)生影響：今后夫妻雙方所購房屋，離婚后，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后無法低首付購房。

除此之外，貸款逾期、信用卡套現(xiàn)等行為也同樣影響房貸。

很明顯，新版征信，在控制多套房的擁躉者。

全民樓市投資熱

《2018年第一季度城鎮(zhèn)家庭資產(chǎn)指數(shù)報(bào)告顯示》城鎮(zhèn)家庭新購住房正在發(fā)生結(jié)構(gòu)性改變。

2008年，商品住宅銷售中首次購房家庭占比69.7%，擁有3套以上住房家庭僅占3.2%。

這一數(shù)據(jù)在十年后的2018年有了翻天覆地的變化。

2018年，首套房家庭占比30.8%，二套房家庭占比43.8%，三套以上已經(jīng)達(dá)到25.4%(與十年前相比翻了8倍)。

觀察近十年城鎮(zhèn)家庭購房意識(shí)，同樣有明顯變化。

2008年，剛需新購住房占比在69.7%，投資性購房占比約為19.6%。

這一數(shù)據(jù)，到十年后的2018年幾乎掉了個(gè)。

2018年第三季度，購房投資性需求占了58.2%，而剛需購房僅占16.1%。以投資為目的的購房需求與剛需購房目的占比越拉越大。

首先，近十年，中國經(jīng)濟(jì)高速增長，居民生活水平不斷提升，可支配收入增加;加上物價(jià)上漲，通貨膨脹，資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈。

其次，房價(jià)連年上漲，相比于其他投資渠道，房產(chǎn)投資具有高收益低風(fēng)險(xiǎn)性，被人們青睞。

再次，房價(jià)的上漲，導(dǎo)致購房人群兩極化，經(jīng)濟(jì)充裕家庭有能力配置多套房產(chǎn)，而經(jīng)濟(jì)相對緊張的家庭要么暫停買房需求，要么將購房需求向價(jià)格可承受區(qū)域轉(zhuǎn)移(這部分需求也可以看做變相的異地投資)。

炒房 即將終結(jié)

對房子投資屬性的過度追逐，讓住房資源不均加劇。

一是，房產(chǎn)越來越集中在少數(shù)人手中，投資需求不斷擴(kuò)大化，使住房居住屬性被逐漸淡化，市場真正剛需被擠壓。

二是，住房投資屬性的不斷加碼，在一定程度上影響了房價(jià)上漲，掩蓋了真實(shí)的市場狀況，部分區(qū)域市場甚至出現(xiàn)虛假繁榮。

房產(chǎn)投資屬性的不斷膨脹，對市場而言具有一定的危險(xiǎn)性。

泡沫加劇，庫存從顯性轉(zhuǎn)為隱性，剛需驟降并且無力承接高位市場，從而導(dǎo)致不平衡。

所以，對于 房住不炒 這個(gè)概念，雖然今年兩會(huì)的政府工作報(bào)告中并沒有指出，但在未來一段時(shí)間一定會(huì)是國家級(jí)政策的指導(dǎo)方針。

而文章開頭提到的關(guān)于 夫妻 共擔(dān)貸款的新征信政策，只是整個(gè)政策里的很小一環(huán)。

從最近各種各樣的消息里，我們其實(shí)可以大致能分析出打擊 炒房 的進(jìn)程。

技術(shù)：

在技術(shù)層面，自從互聯(lián)網(wǎng)崛起以后，國家一直在做一件事，叫全國聯(lián)網(wǎng)。而這件事，預(yù)計(jì)近兩年就可以完成。

全國聯(lián)網(wǎng)的結(jié)果是個(gè)人信息的極度透明化。社保、戶口、信貸記錄等等，想調(diào)取基本上是分分鐘的事情。

當(dāng)然，名下資產(chǎn)(房產(chǎn))也在這之列。定義首套房可能將不再局限于地域。

調(diào)控：

今年的調(diào)控指導(dǎo)方針，叫 一城一策 。這個(gè)詞的背后，其實(shí)涵蓋了 房住不炒 。

我們從目前有動(dòng)作的城市看，除了一些 扛不住 的城市步子邁的相對稍微大點(diǎn)。

大部分不愁發(fā)展的城市基本上遵循了兩條主線：率先保證首套剛需，對多套房嚴(yán)控。

金融：

加 杠桿 ——普通人 囤房 常用手段。

從銀行批款審核標(biāo)準(zhǔn)來看，房貸批款要求越來越高。而國家對于房屋抵押貸款，違規(guī)貸款等等各種貸款途徑的監(jiān)管在加強(qiáng)。

而對銀行放款房貸來看，多套房有可能根本不給房貸(現(xiàn)在許多城市已經(jīng)對3套及以上購房停貸)。

稅收：

房地產(chǎn)稅 的話題紛紛揚(yáng)揚(yáng)已經(jīng)持續(xù)了幾年。而今年香港的空置稅已經(jīng)臨門一腳，大陸房地產(chǎn)稅立法也在加速進(jìn)程。

預(yù)測，房地產(chǎn)稅收未來或許將實(shí)現(xiàn)分類收取，剛需首套極有可能少收或不收;多套房稅收比例應(yīng)該不小。

在多重作用之下，少則三五年，房產(chǎn)對普通人的投資價(jià)值將逐漸降低吸引力，房價(jià)將走向平穩(wěn)，回歸市場。