平安銀行委托第三方催收信用卡欠款，是否合法呢？從相關(guān)法律來看，發(fā)卡行委托第三方催收信用卡欠款屬于違法；但從實(shí)際來看，目前國內(nèi)大多數(shù)銀行都是委托第三方催款。已經(jīng)成為事實(shí)上的“合法”維權(quán)行為，但前提是必須要通知債務(wù)人。

那么，如何界定第三方催收行為是否違法呢？我們今天就全面了解一下有關(guān)信用卡欠款催收的情況。如果有這方面困擾的朋友請仔細(xì)閱讀以下內(nèi)容。

一、簡單了解一下國內(nèi)信用卡現(xiàn)狀

根據(jù)央行已公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截止2018年年底，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.86億張，同比增長16.73%，人均持卡量0.49張，同比增長16.11%。

從信用卡逾期情況來看，目前國內(nèi)信用卡預(yù)期半年未償信貸總額達(dá)788.61億元，相比2017年又增加了77億元，創(chuàng)下歷年最高。

由此可見，我我國信用卡發(fā)卡量持續(xù)快速增長的同時(shí)，信用卡逾期也同樣在飛速增加，真可謂有喜有樂、歡喜交加吧。但這種情況隨著央行新版征信系統(tǒng)的逐步完善以及風(fēng)控加強(qiáng)，從2018年下半年開始悄然改變。

二、平安銀行信用卡的業(yè)務(wù)發(fā)展情況

平安銀行作為一家坐落于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的全國性股份制銀行，其客戶也主要是城市中產(chǎn)階級居多，近年來信用卡不良貸款的上漲也同樣嚴(yán)重。這與信用卡發(fā)卡量和授信量的同時(shí)爆發(fā)不無關(guān)系。

說到這里，我相信大家可能都遇到過超市門口或者小區(qū)門口擺攤推銷信用卡業(yè)務(wù)的，這正是各大商業(yè)銀行為了快速擴(kuò)張業(yè)務(wù)，不斷降低門檻推銷信用卡及授信的體現(xiàn)。而這種“病態(tài)”營銷之下，帶來的信用卡逾期也讓銀行頭疼。

從2017年2018年，信用卡業(yè)務(wù)在平安銀行實(shí)現(xiàn)了狂飆突進(jìn)，我們可以從平安銀行的年報(bào)所披露的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)端倪:2017年，平安銀行信用卡新增流通卡發(fā)卡量1273.39萬張，同比增長126.34%；流通卡量3834萬張，較上年末增長49.73%，2016年為2560.61萬張，2015年為1998萬張。

2017年，平安銀行信用卡貸款余額3036.28億元，較上年末同比增長67.67%，2016年為1810.85億元，2015年為1477億元。值得注意的是，平安銀行信用卡業(yè)務(wù)在2018年狂飆繼續(xù)，全年累計(jì)新增發(fā)卡量1737萬張，同比增長15.1%。

為什么會從2017年開始，信用卡突然放量呢？

主要有兩方面原因:一方面，預(yù)示著大眾消費(fèi)時(shí)代的來臨，消費(fèi)金融處于上升周期；另一方面，由于以支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出的各種消費(fèi)金融科技公司逐漸崛起，提供的各種現(xiàn)金貸服務(wù)出現(xiàn)巨大市場需求，也進(jìn)一步刺激了銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。

總之，過去幾年信用卡發(fā)卡量的激增，在各家銀行占領(lǐng)市場空間的同時(shí)，其付出的代價(jià)必定是品嘗風(fēng)險(xiǎn)，相信現(xiàn)在還僅僅是個(gè)開始。對于出現(xiàn)的各種各樣的信用卡欠款催收方式如上門催討、惡語相向、謾罵、恐嚇、威脅等競相上演，那么作為一名持卡人該如何面對呢？

三、如何面對洶涌而至的催債行為呢？哪些催收行為屬于違法？應(yīng)該如何解決？

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第68條規(guī)定，銀行只能對持卡人進(jìn)行催收，不得使用暴力、脅迫、恐嚇甚至辱罵等方式催收。同時(shí)也不得對催收人員以回款金額提成的方式來催收。

第一、作為一名持卡人需要擺正自己的位置，俗話說得好，欠債還錢、天經(jīng)地義。既然使用信用卡消費(fèi)就必須面對，尤其是要加強(qiáng)與銀行的溝通，切記不要“玩失聯(lián)”，若有信息變更等需要及時(shí)與銀行信用卡中心保持聯(lián)系，更不能惡意賴賬或有錢任性不還。

第二，也不必過于膽戰(zhàn)心驚，請放平心態(tài)，就算是有信用卡欠款，但并不意味著你就“低人一等”。說到底與銀行還是兩個(gè)平等的對話主體，畢竟你是它們的客戶，并沒有高低貴賤。

第三，這一條非常關(guān)鍵，請記住只有銀行屬下的催收部門進(jìn)行的電話催收、催收函催收方式是唯一合法催收方式，其他的第三方催款都屬于違法，你完全可以拒絕。

溫馨提示:如果你遇到一些銀行的委托第三方催款機(jī)構(gòu)或者討債公司打電話，甚至上門催債，請一定要記得將對方的電話或者面對面催收語言進(jìn)行全程錄音……重要的事說三遍，錄音、錄音、錄音。當(dāng)你掌握以上證據(jù)后，可以整理出一份文字材料去當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局消費(fèi)者保護(hù)處，進(jìn)行“申訴”，銀保監(jiān)局調(diào)查清楚后會依法處理該銀行的違法行為，并將結(jié)果向你通報(bào)。

總而言之，債權(quán)人有權(quán)處置債權(quán)，催收本身屬于合法的，但要先通知債務(wù)人。尤其是委托第三方催款時(shí)，根據(jù)《治安管理處罰法》第四十二條規(guī)定，多次（三次以上）發(fā)送侮辱或者其他信息，干擾他人正常生活，其行為違反了上述規(guī)定，就可以報(bào)案，要求警方對行為人作出治安行政處罰。而這個(gè)時(shí)候那份“錄音”證據(jù)就顯得尤為重要。